1 144

Кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса: новые правила с октября 2025 года

Размер шрифта:

С целью поддержки бизнеса государство с октября 2025 г. дает возможность получить отсрочку по возврату заемных средств. Но не всем и ненадолго. Расскажу, кто сможет воспользоваться кредитными каникулами, а у кого это не получится.

Навигация

Новые правила кредитных каникул для малого и среднего предпринимательства с 1 октября 2025 года

Если кредит или заём оформлены не ранее 01.03.2024, то заемщик сможет в период действия сделки обратиться к кредитору с заявлением о приостановлении возврата долга.

Советуем прочитать: как государство поддерживает малый и средний бизнес

Такое право возникнет с 01.10.2025 у лиц, которые ведут коммерческую деятельность (ст. 10 № 276-ФЗ от 31.07.2025):

  • относятся к субъектам малого/среднего предпринимательства;
  • являются самозанятыми.
ВАЖНО!

Воспользоваться кредитными каникулами не получится у малого и среднего бизнеса, если он (п. 3 ст. 14 № 209-ФЗ от 24.07.2007):

  • занимается кредитованием, страховой деятельностью (кроме потребкооперативов), является инвестфондом, пенсионным фондом (негосударственным), специализируется на ценных бумагах, оказывает услуги ломбарда;
  • выступает стороной соглашения о разделе продукции;
  • занят в игорном бизнесе;
  • нерезидент РФ (подп. 7 п. 1 ст. 1 № 173-ФЗ от 10.12.2003).

Условия и сроки предоставления кредитных каникул для МСП

Чтобы получить отсрочку на возврат долга, заемщик обязан отвечать ряду параметров:

  • сумма займа не должна превышать установленный предел и должна быть получена не ранее 01.03.2024;
  • дебитор не относится к тем, кому не положена помощь (они перечислены выше);
  • не банкротится на дату обращения за предоставлением кредитных каникул, не проводит мероприятия по ликвидации или реорганизации;
  • суд не утвердил мировое соглашение с кредитором, нет судебного акта о взыскании долга по займу;
  • не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю, не обращено взыскание на предмет залога по кредиту;
  • просрочка по возврату денег не превысила 30 дней (календарных);
  • нет причины для досрочного возврата долга;
  • кредитор не имеет 25 % доли в уставном капитале юрлица, которое не относится к субъектам МСП и не имеет у себя такого участника;
  • в отношении долга не применен иной льготный порядок;
  • если деньги заимствованы у микрофинансовой организации, то она не должна относиться к субъекту МСП, некоммерческой МФО, а также МФО, в которой есть учредитель РФ, субъект РФ или муниципальное образование.

Максимальный срок кредитных каникул (по умолчанию) составит не более полугода с даты подачи обращения кредитору. Заинтересованное лицо сможет определить начало и окончание льготного периода в указанном пределе самостоятельно.

Во время отсрочки нельзя: взыскать предмет залога, расторгнуть соглашение с банком, досрочно вернуть деньги, предъявить претензии к поручителю.

За просрочку возврата долга не начислят неустойку. Но проценты за пользование деньгами считают согласно условиям договора:

Лица Порядок учета процентов Порядок оплаты

Микропредприятия

Малые предприятия

Самозанятые

 Начисляют ежемесячно во время каникул и учитывают в основной долг По истечении льготного периода
Средние предприятия Начисляют ежемесячно во время каникул Ежемесячно в льготном периоде. При задолженности более 7 дней, проценты зачтут в основной долг

Размеры кредитов для самозанятых, ИП, малых и средних предприятий

Чтобы оформить кредитные каникулы, размер заемных денег не должен превысить установленный предел. Его определяет правительство РФ. На сегодня он не установлен. Пока применяют такие размеры (ст. 9 № 276-ФЗ от 31.07.2025):

Лица Размер, млн руб.
Самозанятые 10
Микропредприятия 60
Малые предприятия 400
Средние предприятия 1000
Подробнее о максимальных размерах кредитов для получения отсрочки
ВАЖНО!
Если деньги позаимствованы в иностранной валюте, то переводят в рубли по курсу ЦБ РФ на дату заключения кредитного соглашения.

Порядок оформления кредитных каникул для МСП

Так совпало, что в период подготовки этой статьи ко мне обратился знакомый-самозанятый. Он попросил рассказать, что необходимо ему сделать для получения кредитных каникул и каких действий ждать от банка. Вот что я ему пояснила:

  • потребуется обратиться в банк с письменным заявлением о предоставлении кредитных каникул. Способ используйте тот, который прописан в соглашении о займе. Можете отправить документ заказным письмом с уведомлением о вручении или подать нарочно;
  • в течение 15 рабочих дней кредитная организация рассмотрит бумаги должника и, при положительном решении, сообщит ему о внесении изменений в условия о возврате долга. При отказе — направит соответствующее уведомление;
  • если в течение 30 дней после обращения банк «молчит», то отсрочка по оплате денег считается установленной со дня обращения или со дня, который определен заявителем.
Читайте об этом: как продлить действие кредитного договора
ВАЖНО!
После окончания льготного периода банк в течение пяти дней направит новый график платежей должнику.

Кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса: частые вопросы

  • На какой срок предоставляют кредитные каникулы?
    До полугода.
  • Кто может ими воспользоваться?
    Субъекты малого и среднего предпринимательства, самозанятые, если они соответствуют установленным требованиям.
  • Есть ли ограничения по дате получения заемных средств, чтобы воспользоваться отсрочкой?
    Да, деньги должны быть получены не ранее 01.03.2024.
  • С какого момента начнет действовать льготный период?
    Со дня получения банком уведомления от должника.
Правовые документы

Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ

Федеральный закон от 31.07.2025 N 276-ФЗ

Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ

Оставить комментарий Распечатать
Князева Жанна Юрист

Практикующий юрист с 2006 года. Работала в сфере банкротства, корпоративного права, пищевого производства. С 2018 г. ведущий юрисконсульт ресурсоснабжающей организации.