Важно ФНС подготовила новую форму декларации по водному налогу 
Финансовая система последовательно переходит к модели усиленного и автоматизированного контроля. Изменения затрагивают не только отдельные процедуры банков, но и саму архитектуру мониторинга денежных операций.
В рамках обеления экономики под удар попадают, в том числе, банковские системы. На самом деле, это логично — всё-таки центральная точка денежного оборота. В результате мы получаем ужесточение блокировок при остановке операций и постоянные запросы пояснений от коммерческих банков. Давайте разберёмся, что именно меняется и к чему это приведёт уже в 2026 году.
Ключевой сдвиг начинается с Росфинмониторинга. 15 декабря 2025 года был подписан 461-ФЗ, который вносит изменения в третью и девятую статьи 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». Этот закон вступает в силу 1 сентября 2026 года. С этого момента Росфинмониторинг получает прямой доступ к данным национальной системы платёжных карт (НСПК). Это означает, что в режиме, фактически близком к реальному времени, государство сможет отслеживать переводы физических лиц по картам «Мир», операции через систему быстрых платежей (СБП), платежи по единому QR-коду. Раньше для этого требовались отдельные запросы. Теперь контроль становится постоянным и автоматизированным. При этом НСПК не вправе раскрывать клиенту факт передачи информации в Росфинмониторинг. Порядок и сроки такого обмена будут определяться соглашением между Росфинмониторингом и национальной системой платёжных карт, которое будет утверждено Центральным банком России. Послаблений здесь не закладывается. Тренд тут однозначный: усиление и автоматизация контроля.
Второй крупный блок — расширение критериев подозрительных операций. С 1 января 2026 года действует приказ Центрального банка России от 5 ноября 2025 года №ОД-2506. Количество признаков, по которым операция может быть признана совершённой без согласия клиента, увеличено с шести до двенадцати, то есть в два раза. Особое внимание уделяется следующим сценариям:
- цепочка переводов через СБП на сумму свыше 200 000 руб. между даже своими счетами с последующим переводом этих средств в течение 24 часов лицу, которому ранее не переводили деньги минимум полгода;
- смена номера телефона за 48 часов до операции;
- внесение наличных после трансграничного перевода свыше 100 000 руб. за сутки;
- подозрительная активность за 6 часов до операции (например, большое количество звонков, SMS, сообщений);
- проведение операций нетипичным способом (другое устройство, приложение, попытки скрыть технические данные).
Достаточно всего одного признака. Если банк его выявляет, он обязан приостановить операцию для проверки либо заблокировать перевод на срок до 2 дней. Это уже требование 161-ФЗ, а не инициатива конкретного банка.
Следующий, третий блок — это наличные денежные средства. Минфин предложил обязать банки отказывать физлицам во внесении наличных на счета и на вклады через банкоматы и через терминалы, если сумма превышает 1 млн руб. в месяц. Пока это ещё предложение. Для этого готовятся изменения в 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности». Законопроект уже направлен и в Центральный банк, и в Росфинмониторинг. Причина таких изменений формулируется следующим образом: при отсутствии лимитов в безналичный оборот могут вводиться деньги с неустановленным происхождением. Вступление таких изменений предполагается через 180 дней после официального опубликования, чтобы банки успели доработать свои системы и свои банкоматы. В рамках того же плана по обелению экономики ранее уже предлагались обязательные ограничения на крупные расчёты наличными для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с оборотом выше установленного порога. Про сделки с недвижимостью и ограничения по ним я уже подробно рассказывал в предыдущих выпусках, поэтому сейчас не буду останавливаться на этом блоке отдельно.
Если собрать все изменения в одну общую картинку, вывод получается достаточно жёсткий. Банковская система уходит от модели сервиса и переходит к модели непрерывного тотального контроля. Причём контроль становится автоматическим, массовым и без учёта каких-то субъективных обстоятельств. Это означает рост риска внезапных блокировок даже по привычным операциям: по переводам, например, родственникам, по оплате каких-то услуг частных лиц, репетиторов и приходящих мастеров.
Если у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях, ставьте лайк, подписывайтесь на канал и обязательно перешлите это видео своему другу, чтобы он знал, как теперь банки будут контролировать платежи даже обычных граждан. Всем пока и успехов в делах.
Полезные материалы от Марата Самитова:
- YouTube-канал с видео-ликбезами.
- Telegram-канал Налоги, законы и бизнес.
- Сайт Samitov consulting.
«Бухгалтерия: Перезагрузка» — авторский видеоканал Марата Самитова о бухгалтерском учете и налогообложении. Обучающие видео, вебинары, советы и разборы ошибок.:
