Как клиенты ВТБ на своей шкуре осознали разницу между вкладом и накопительным счетом

Навигация

Что сделал ВТБ?

С 15 апреля банк снижает промо-ставку по накопительному счету до 19%. Промо-ставка действует 3 месяца для новых клиентов или тех, у кого в банке за последние 180 дней (полгода) не было счетов и вкладов с остатком 1000 рублей и более. Например, счет есть с давних времен, но вы им не пользовались.

До сегодняшнего дня включительно у банка была ставка 23% — на минимальный остаток и 21% — на ежедневный.

Процент на минимальный остаток — собственно, за месяц вам начислят проценты на минимальную сумму, которая на этом счете была. Например, вы положили 100 000 руб. 31 марта. Но в середине апреля вам понадобились деньги, и вы вывели 30 000 руб.

Потом завели их обратно в конце месяца. Но даже если в конце месяца — 100 000 руб., возвращать эти 30 000 руб. не надо было, так как % будут за минимальный остаток — 70 000 руб. По сути, с таким счетом имеет смысл класть всю сумму в последний день предыдущего месяца. И дальше ничего не трогать до того, как календарный месяц закончится.

Процент на ежедневный остаток — это когда проценты в годовых на определенную сумму начисляются каждый день, просто выплачиваются по истечении месяца. На таких счетах удобно хранить деньги, которые могут понадобиться в любой момент. Взяли средства, потом опять перевели под %, когда появилась свободная сумма. Очень удобно, ведь % будут на сумму за каждый конкретный день.

Казалось бы, выгоднее выбирать именно такой счет. Но по ним обычно ставка пониже, чем по счетам с % на минимальный остаток. Вот мы это прекрасно видим на примере ВТБ — была ставка 23% — на минимальный остаток, 21% — на ежедневный.

Теперь будет 19% на оба варианта. Вероятно, ВТБ сейчас меньше нужны средства граждан, не хотят новые деньги привлекать по прежним более высоким ставкам. ЦБ-то свою ключевую ставку не снижал, но банки некоторые потихоньку срезают проценты.

Чем недовольны клиенты и что я про это думаю?

Тут я понимаю возмущения. У кого-то, может, счет открыт с апреля, человек рассчитывал на определенные условия. Но у ВТБ хитро все проведено. Это не ставка, а промо-надбавка по документам и тарифам. Формулировки такие, что особо и не придерешься именно по договору и условиям. Хотя, возможно, ФАС нашла бы нарушения в рекламе, если в каких-то материалах обещали держать промо-процент именно 3 месяца.

Конечно, они могут их снять, но тогда они вообще ничего не получат за полмесяца. Ведь после снятия на счете будет 0 рублей, процент начислят на этот минимальный остаток, то есть будет нулевой выхлоп.

1. Обещали промо-ставку на 3 месяца, а сами обрубили срок.
2. Люди с % на минимальный остаток вынуждены держать деньги до конца месяца.

Получается, что за полмесяца народ по этому продукту получит под 23% годовых, за вторую половину — уже под 19%. Ну ладно, хоть не под 5%, банки могут и более серьезно резать % по накопительным счетам.

Что я думаю про ситуацию? Не все клиенты четко понимают специфику накопительных счетов. Это не вклад, где ставка зафиксирована на определенный срок и доходность на конец депозита известна. Банк может в любой момент снизить ставку (и повысить тоже, кстати). А то, что деньги оказались «заморожены»… Так счет с процентом на минимальный остаток — по сути аналог вклада на 1 месяц. Заберешь средства раньше срока — проценты потеряешь.

Кстати, в ближайшее время сделаю новую подборку накопительных счетов с хорошими процентами. А то старые данные в некоторых случаях устарели.

Свинкины финансы — колонка Екатерины Белкиной на НашГлавбух:

• Работодатель написал в трудовой «любитель судов» — и пожалел
• Да все работодатели так делают, я даже не обращаю внимание
• Заплатил 100 тыс. государству за пенсионные баллы. Но потом их выгрызала наследница-мать
• Отдала кредит на 1 млн мошенникам, но заставила банк его отменить — небывалая история
• Все статьи колонки "Свинкины финансы — колонка Екатерины Белкиной"