Переводы за границу через платёжного агента: личный опыт и пошаговая инструкция

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. С 2022 года делать переводы из России за границу через банки стало сложно и долго.
2. Для таких переводов теперь часто используют специальные платформы, где работают платёжные агенты.
3. Агент оформляет договор и выставляет вам счет в рублях, а потом сам переводит деньги за рубеж.
4. Это обычно быстрее, понятнее и безопаснее, чем через банк, особенно если платёж срочный.
5. Платформу и агента важно выбирать внимательно, чтобы всё прошло легально и без потерь.

Меня зовут Артур Красный. Уже более семи лет я работаю с криптовалютами и международными переводами: участвую в токен-сейлах, инвестирую в цифровые активы, консультирую бизнес по трансграничным расчётам. Сейчас я работаю инвестиционным специалистом в Exnode — это платформа, где собраны лучшие предложения по обмену, выводу средств и международным платежам. В том числе у нас ведётся рейтинг платёжных агентов, с которым можно сравнивать условия, комиссии и направления перевода.

За последние годы мне не раз приходилось помогать компаниям, фрилансерам и частным клиентам оформлять платежи за рубеж — в основном за услуги, оборудование и программное обеспечение. Раньше всё было относительно просто: платёж уходил через банк, процедура занимала пару дней. Но с 2022 года правила игры резко изменились. Санкции, ограничения по SWIFT, блокировки счетов — всё это сделало традиционные каналы оплаты либо недоступными, либо слишком медленными и дорогими.

Сегодня даже опытным участникам внешнеэкономической деятельности (ВЭД) приходится искать альтернативные пути. На практике сейчас существуют два основных способа перевести деньги поставщику или подрядчику за границу: использовать банк или воспользоваться платформой международных платежей. У каждого из вариантов есть свои нюансы. В этой статье я объясню, чем они отличаются, в каких случаях стоит выбрать тот или иной способ и как сегодня в целом выглядит схема легального трансграничного платежа из России.

Матчасть: как перевести деньги за границу физлицу (без расчета в криптовалюте)

Как устроены международные платежи в 2025 году

После 2022 года внешнеэкономические расчёты для компаний и частных лиц в России усложнились. Блокировки корреспондентских счетов, отключение от SWIFT, повышенные требования к валютному контролю — всё это значительно снизило доступность привычных инструментов. Однако бизнесу и частным лицам по-прежнему необходимо оплачивать инвойсы, закупать оборудование, платить за услуги и лицензии за рубежом.

Сегодня на практике остались два рабочих канала:

1. Платформы международных платежей.

Это сервисы, которые помогают провести платёж от имени клиента и действуют как агент. Они не заменяют банк, но позволяют отправить деньги поставщику быстрее и гибче. Такие платформы, как правило, работают через агентский договор: пользователь оплачивает рублёвый счёт, а платформа от своего имени переводит нужную сумму на иностранный счёт в нужной валюте. Это упрощает документооборот и снижает риск отказов.

2. Банковский перевод.

Это классический способ — платёж проходит через уполномоченный российский банк по реквизитам иностранного получателя. Но из-за ограничений и контроля процедура затягивается на несколько дней или недель. Банк может запросить дополнительный пакет документов, отклонить платёж без объяснения причин или вовсе заблокировать операцию. Особенно сложно проводить переводы в долларах и евро — их обработка чаще всего идёт через банки в странах СНГ, Турции или Китае, что тоже несёт свои риски.

Оба способа остаются легальными, но отличаются по доступности, скорости и набору доступных валют и стран.

Когда стоит использовать банк, а когда — платформу

Если коротко: банки в 2025 году — это долго, сложно и далеко не всегда работает. Платформы международных платежей — быстрее, проще и часто безопаснее. Я опираюсь не на теорию, а на реальные кейсы клиентов, с которыми работаю каждый день.

Что происходит при переводе через банк:

1. В первую очередь необходимо убедиться, что банк обслуживает нужное направление. Некоторые банки не проводят платежи в Турцию, ОАЭ, Гонконг, а иногда даже в Казахстан.
2. Дальше идет подготовка документов: инвойс, контракт, сопроводительные письма. И не факт, что это будет всё. Могут запросить дополнительные пояснения.
3. После этого начинается проверка службы комплаенса. На этом этапе платёж могут вернуть, заморозить или задержать.
4. Срок — от 3 до 10 рабочих дней, и то это в лучшем случае.
5. Комиссии — от 1,5 до 3 %, иногда фиксированные и неочевидные.
6. Валютный контроль по-прежнему обязателен, и это отдельный блок документов.

Альтернатива — платформа международных платежей с агентским договором. Как это работает:

1. Вы оформляете платёж онлайн. Сервис предлагает вам одного из платёжных агентов.
2. Вы получаете счёт в рублях и агентский договор.
3. Оплачиваете счёт — в тот же день деньги уходят на расчётный счёт платформы.
4. Платёжный агент переводит сумму вашему контрагенту в валюте по реквизитам, указанным в инвойсе.
5. Через 1–2 дня (чаще в тот же день) платёж зачисляется получателю.
6. Вы получаете акт и приложение — официальное подтверждение расчёта.

Для бизнеса это означает не просто удобство, а экономию времени и снижение рисков. Вам не надо вести переписку с банком, не требуется объяснять, зачем и кому вы переводите деньги, не нужно доказывать назначение платежа. Достаточно загрузить или вписать данные — всё остальное платформа и агент берут на себя.

Я знаю компании, которые полностью перешли на работу с платёжными агентами. В большинстве случаев это быстрее, дешевле и проще, чем пытаться пройти через банковские фильтры. Особенно при частых переводах или работе с нестандартными валютами: дирхамами, USDT, гонконгскими долларами.

Топ платёжных агентов в 2025 году

Если вы решаете провести платёж через платформу, то важно выбрать надёжного платёжного агента. Не стоит просто искать в поиске «перевести деньги в Китай» — на этом рынке, как и в любом финансовом сегменте, есть и сильные игроки, и случайные проекты.

Я работал с разными агентами и могу выделить трёх, которые зарекомендовали себя и по скорости, и по прозрачности оформления.

Win Win Swift

Сайт: Win Win Swift

Работает с юридическими и физическими лицами, специализируется на направлениях: Китай, Гонконг, ОАЭ, Турция. Оплата возможна в рублях, долларах, дирхамах и USDT.

Преимущество — высокая скорость исполнения (иногда в тот же день) и понятные условия: комиссия от 0,9 %, стандартный агентский договор, документы отправляются автоматически после платежа.

Подходит для компаний, которым надо работать на регулярной основе с китайскими поставщиками.

BitOkk

Сайт: BitOkk

Сильная сторона этой платформы — гибкость. Здесь можете платить в криптовалюте, получать расчёты в любой нужной фиатной валюте и подключать несколько получателей.

Подходит тем, кто работает с фрилансерами, подрядчиками или небольшими партиями товаров. Есть поддержка нестандартных направлений, включая страны Африки, Юго-Восточной Азии, Восточной Европы.

Все расчёты сопровождаются актами и договорами, как того требует российское законодательство.

Insight

Сайт: Insight

Этот агент удобен для малого бизнеса и ИП. Платежи идут через прозрачную платформу, есть личный кабинет, где хранятся все документы.

Из направлений доступны: Китай, Казахстан, Турция, Индия.

Платформа ориентирована на простоту: минимум шагов, внятный интерфейс, техническая поддержка на русском языке. Подходит для тех, кто делает первые шаги в международных расчётах.

Упомянутые сервисы разрешено найти через наш сервис мониторинга платежных агентов — это удобно, потому что можно сравнить комиссии, направления и сроки в одном месте. Но финальное решение всё равно стоит принимать с учётом задачи: срочный перевод, валютный расчёт, объём, юрисдикция получателя и т.д.

Как выбрать платёжного агента

Международный платёж — это не та операция, где надо полагаться на интуицию или рекламу в телеграм-канале. Вы отправляете реальные деньги за границу, и важно, чтобы перевод дошёл точно, в срок, а вы получили официальное подтверждение. Следовательно, к выбору агента необходимо подойти ответственно.

Вот на что стоит обратить внимание:

1. Наличие агентского договора и акта. Любой платёжный агент обязан оформить расчёты по агентскому договору. Это базовый юридический документ, который подтверждает законность операции. После перевода вы должны получить два файла:
   • сам договор (чаще всего — оферта, к которой вы присоединяетесь при оплате);
   • акт выполненных услуг или приложение к договору с деталями платежа. Если договор не оформляется или вы не получаете никаких документов — от такого агента желательно отказаться.
2. Прозрачные условия: валюта, комиссия, сроки. Проверяйте, какие валюты поддерживает агент. Важно, чтобы вам заранее озвучили точную сумму, курс и комиссию. Формулировки вроде «от 0,5 до 3 %» без детализации — не показатель надёжности. Хороший агент укажет вам сумму к оплате в рублях, сумму, которая поступит получателю, валюту перевода и срок исполнения (например, 1–2 рабочих дня).
3. Юридическая информация и документы. Убедитесь, что у платформы есть ИНН, ОГРН, контактные данные. Надёжный платёжный агент не прячется — на сайте или в личном кабинете всегда доступны юридические реквизиты. Также важно, чтобы договор содержал ссылки на оферту и порядок оказания услуг.
4. Поддержка и сопровождение. Вопросы почти всегда возникают: особенно если вы делаете первый платёж или работаете с новой страной. У серьёзных платформ есть русскоязычная поддержка, которая объясняет, как заполнить инвойс, какой банк указать, как проверить статус перевода. Это важнее, чем кажется: отсутствие связи на этапе проведения операции — риск остаться без ответа и без денег.

Как оплатить инвойс за рубеж: пошаговая инструкция

Если вы впервые сталкиваетесь с задачей перевода средств иностранному поставщику, то задача покажется сложной. Но процесс возможно упростить, если использовать услуги платёжного агента. Ниже приведена пошаговая схема, которая подойдёт и для юридических лиц, и для ИП, и даже для частных клиентов, оплачивающих товары или услуги.

Шаг 1. Заключите агентский договор с российским подразделением платформы

Платёжные платформы сотрудничают с юридическими лицами, зарегистрированными в России. Вы оформляете агентский договор с таким российским юрлицом. Это может быть оферта, с которой вы соглашаетесь при первом платеже. Такой договор — ключ к легальному и прозрачному проведению перевода, особенно если сумма крупная.

Шаг 2. Получите инвойс от иностранного поставщика

Ваш зарубежный партнёр выставляет стандартный инвойс. Это документ, в котором указаны сумма, валюта, описание товара или услуги и банковские реквизиты получателя. Обратите внимание: инвойс может быть адресован не вам напрямую, а платёжной платформе или её иностранному подразделению — это нормально в рамках агентской схемы.

Шаг 3. Платёжный агент выставляет вам счёт в рублях

На основании этого инвойса российское подразделение платёжной платформы выставляет вам рублёвый счёт. В эту сумму уже включены все комиссии, возможная конвертация и агентское вознаграждение. В некоторых случаях вы можете заранее увидеть расчёт и зафиксировать курс перевода.

Шаг 4. Оплатите рублёвый счёт со своего счёта в РФ

Вы оплачиваете этот счёт со своего расчётного счёта — как юрлицо, ИП или, если условия позволяют, как физическое лицо. Деньги остаются в российской юрисдикции — вы не отправляете их напрямую за границу, а работаете с российским контрагентом. Это упрощает бухгалтерию и снижает валютные риски.

Шаг 5. Платёжный агент переводит деньги иностранному получателю

Как только платформа получает рубли, она переводит нужную сумму поставщику уже от имени своей иностранной компании. Валюта и направление зависят от условий инвойса: это могут быть доллары, евро, дирхамы, гонконгские доллары и т.д. Перевод идёт с зарубежного счёта, поэтому не блокируется и не требует валютного контроля.

Шаг 6. Получите документы об исполнении

После перевода вы получаете два документа:

• акт оказанных услуг (или приложение к договору);
• подтверждение факта перевода — его можете приложить к бухгалтерии или использовать при расчётах с контрагентом.

Это финальный шаг, который закрывает сделку официально и документально.

Так работает модель платёжного агента. Это особенно удобно, если вам необходимо оплатить инвойс в Китае, Турции, ОАЭ или другой стране, где прямой перевод из России невозможен или сопряжён с рисками. Всё оформляется в рамках российского законодательства, а платёж проходит без задержек.

Кому подойдут международные переводы через платёжного агента

Переводы через платёжного агента — не универсальное решение, но в 2025 году они стали основным рабочим инструментом для бизнеса и частных лиц, которым надо платить за границу. Ниже приведены категории пользователей, для которых этот способ особенно актуален.

1. Малый и средний бизнес с зарубежными поставщиками. Если вы закупаете оборудование, товары или комплектующие из-за рубежа (Китай, Турция, ОАЭ, Гонконг и т.д.) — платёжный агент позволяет быстро перевести деньги по инвойсу. При этом не требуется проходить валютный контроль, собирать пакет документов для банка и ждать согласования.
2. ИП и самозанятые. Частные предприниматели, которые оплачивают услуги дизайнеров, программистов или маркетологов за рубежом, часто сталкиваются с тем, что банк отказывает в переводе. Через агентскую схему вы можете легально оплатить инвойс и получить подтверждающие документы для учёта и налогообложения.
3. Компании, работающие по предоплате. Многие зарубежные партнёры работают только по 100 % предоплате. В таких случаях риск блокировки платежа особенно критичен: если перевод не дойдёт — можете потерять товар или партнёра. Через платёжного агента перевод проходит быстрее и безопаснее, а в случае возврата вы взаимодействуете с российским юрлицом.
4. Частные лица, оплачивающие зарубежные покупки. Если вы покупаете авто в Японии, бытовую технику в Китае или оплачиваете доставку оборудования — платёж через платформу позволяет провести операцию без открытия валютного счёта. Документы, которые вы получите, разрешено предъявить при растаможке или для отчётности.
5. Фрилансеры и агентства, у которых есть иностранные подрядчики. Когда надо заплатить за дизайн, разработку, переводы или другие услуги на зарубежный счёт, платёжный агент — самый простой и понятный способ. Вы оформляете договор, оплачиваете счёт в рублях, а платформа переводит нужную сумму получателю в USD, EUR или другой валюте.

Этот способ не подойдёт, если вам нужен банковский SWIFT-перевод для определённого направления, которое агент не обслуживает. Но в большинстве практических случаев платёж через платформу станет быстрее, дешевле и юридически безопаснее.

Заключение

В 2025 году проводить международные платежи из России по-прежнему можно. Но способы и инструменты изменились. Там, где раньше работали банки, теперь на первый план выходят платёжные агенты — официальные посредники, которые действуют по договору и берут на себя оформление перевода за границу.

Этот способ оказался удобным для бизнеса, ИП и даже частных клиентов. Не требуется проходить валютный контроль, запрашивать справки и разбираться в банковских фильтрах. Достаточно инвойса, договора и платёжной платформы, через которую вы отправите деньги получателю в нужной валюте и без риска блокировки.

Сам я работаю с такими платформами каждый день и вижу, как быстро и аккуратно решаются задачи, которые раньше вызывали сложности. Подобрать платёжного агента можете самостоятельно или через наш агрегатор Exnode — это экономит время и позволяет сравнить условия.

Если вы планируете регулярные зарубежные переводы, то попробуйте хотя бы один раз оформить платёж через агента. Это поможет решить проблему, с которой банки давно не справляются.