1 000

Финансовое мошенничество: какие бывают схемы и как себя защитить бизнесу

Размер шрифта:

Несмотря на то, что вал мошенничеств приходится на попытки «развести» обычных граждан, все же и юридические лица все чаще становятся жертвами различных недобросовестных и даже вполне криминальных схем.

Навигация

Для юридических лиц мошеннические схемы более сложные: бизнесмены — обычно люди более осторожные, финансово грамотные. Но и они попадаются, иногда невольно. И последствия тоже не самые приятные: финансовые потери, разорение, подставные незаконные сделки от имени юрлица, потеря бизнеса. От этого страдает и репутация, и открыть новое дело становится сложнее.

Основные сценарии мошенничества для юридических лиц

На уловки мошенников попадают не только обычные граждане, но и бизнесмены, главные бухгалтеры, секретари компаний. И подвергаются нападениям не только маленькие компании, где проще обмануть персонал, но и крупные фирмы, в которых даже есть служба безопасности.

И методы мошенники придумывают самые разные. В некоторых случаях даже сложно заподозрить обман. Опишем некоторые из них.

Новые схемы мошенничества в 2025 году

Мошенники не дремлют и постоянно придумывают новые схемы или видоизменяют старые. Вот последние новости об их уловках, обязательно ознакомьтесь, чтобы быть готовым:

Мошенничество с переводами

Это когда мошенники пишут или звонят бухгалтеру под видом главы организации.

  • Сценарий мошенничества (нажмите, чтобы развернуть)

    Мошенники клонируют в мессенджере (чаще всего в «Телеграме», так как он стал практически стандартным корпоративным мессенджером) аккаунт главы компании. Полностью повторяют фото, описание, придумывают объяснение, почему исчезли прошлые сообщения (из соображений безопасности, конечно). Затем пишут главному бухгалтеру с просьбой перевести какую-то сумму на карту, дают ее номер. Или скидывают платежку для банковского перевода. Оправдывают эту просьбу необходимостью перевести срочно деньги какому-то партнеру или для приобретения нужной техники для офиса.

    Более того, с нынешними возможностями искусственного интеллекта мошенники уже идут дальше: клонируют не просто аккаунт в мессенджере, но и личность руководителя, его голос и даже внешность. Поэтому бухгалтеру может поступить не только текстовое сообщение, но и аудио-, видеосообщение. Уже описаны случаи, когда псевдоруководитель с клонированным голосом и внешностью участвовал в видеоконференции, на которой общался с новыми «партнерами» и в конце давал указания присутствующему на этом совещании бухгалтеру.

    В итоге бухгалтер деньги переводит, и аккаунт исчезает. Настоящий руководитель возвращается в офис и узнает, что потерял энную сумму. Виноват ли бухгалтер? Виноват. Но виноват и сам руководитель. Он обязан дать четкие инструкции, как, когда и куда ему разрешено переводить деньги.

⛔Что делать и чего не делать:

  • подписывать платежки и отправлять деньги самому либо использовать две подписи, одна из которых — директора, а другая — бухгалтера;
  • ввести регламент по платежам новым контрагентам. Например, обязательно подтверждать новые платежи у другого топ-менеджера;
  • поставить порог для платежей, которые бухгалтер производит самостоятельно. Например, только суммы до 100 000 руб., зарплату и платежи действующим контрагентам;
  • использовать корпоративные закрытые мессенджеры;
  • рассказать о возможностях такого мошенничества руководству компании и проявлять бдительность.

Клонирование компании — контрагента

Это когда у компании внезапно появляется новый выгодный партнер, или клиент, или поставщик.

  • Сценарий мошенничества (нажмите, чтобы развернуть)

    Есть еще один способ, который может обмануть бизнесмена, — создание фейка какой-то компании, которая предлагает выгодное сотрудничество. Подделываются юридические документы, чтобы все выглядело правдоподобно, дублируется корпоративный сайт — благо сейчас это быстро и недорого.

    В итоге ваша фирма получает очень выгодное коммерческое предложение от крупной известной фирмы. Предложение сразу покажется заманчивым, подписываются договоры, перечисляются деньги… И всё, компании пропадают. Когда бизнесмен обращается в клонированную мошенниками оригинальную фирму с вопросами, что случилось и почему договор не выполняется, оказывается, что руководители в ней ничего не знают о договоренностях. И вообще, не участвовали в закупках и не планировали заключать с кем-то контракт.

⛔Что делать и чего не делать: изучать ваших новых контрагентов.

«Вам необходимо сдать декларацию о доходах»

Это когда вы получаете письмо из госоргана с требованием заплатить налоги или подать отчет.

  • Сценарий мошенничества (нажмите, чтобы развернуть)

    А есть мошенники, которые притворяются сотрудниками налоговой. Неожиданно, правда?

    На почту приходит письмо якобы из налоговой с предупреждением, что вы забыли оформить налоговую декларацию. Или оплатить налог. Причем все выглядит правдоподобно: указаны какие-то детали о вашей компании или ИП. Сумма тоже какая-то правильная — неровная, даже с копейками. И предлагают оформить или оплатить все быстро, и даже со скидкой по ссылке. А в противном случае — вплоть до уголовной ответственности.

    Излишне говорить, что отправленные деньги пропадают, а никакой задолженности и в помине не было. Более того, данные личной или корпоративной карты, с которой происходила оплата, скомпрометированы.

⛔Что делать и чего не делать: посмотреть информацию в личном кабинете ИП, или юрлица на Госуслугах, или сайте налоговой. И если есть задолженности — платить только по ссылкам оттуда.

Другие сценарии

Злоумышленники используют и другие варианты мошенничества. Для получения денег и данных компании используются различные методы:

  • подмена реквизитов. На почту высылаются якобы новые реквизиты компании контрагента. И в итоге деньги за товары или услуги перечисляются на счет злоумышленников;
  • по телефону. Звонивший представляется сотрудником прокуратуры, банка, полиции, требует указать реквизиты банковских счетов. При этом сообщает, что есть угроза хищения денег. Например: «зафиксирована попытка сменить номер телефона, привязанный к вашему счету», «с вашего счета списали средства». Причем угрожает, что каждая минута на счету, не дает подумать, торопит;
  • псевдозакупки крупных компаний. Мошенник представляется агентом крупной компании и предлагает принять участие в закрытых закупках. Затем рассматриваются документы и выясняется, что ваш прайс идеально подходит. Потом идет согласование документов. И тут выясняется, что требуется еще сертификат соответствия. А его можно приобрести за некую сумму у самого контрагента, чтобы не терять времени. Ну а после выплаты этих денег организатор закупок быстренько исчезает.

Подобных сценариев очень много, все их в одну статью не уместить. Но принцип работы схож: придумываются всевозможные уловки, чтобы похитить пароли, деньги, загрузить вирус в компьютер с данными компании.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Если так получилось, что вы все же поддались мошенникам и потеряли деньги или они получили доступ к вашим персональным данным, первое, что необходимо сделать, — обратиться в полицию.

Второй важный шаг — позвонить в банк и объяснить ситуацию менеджеру.

Если в схеме мошенничества преступник использовал личность или данные о вашем сотруднике, партнере или руководителе, то немедленно свяжитесь с этим человеком и расскажите ему, что его данными пользуются злоумышленники. Возможно, взломали его учетные записи на сайтах или телефон, или социальные сети. Предупредить человека в такой ситуации — обязательно.

И последний шаг — собрать все доказательства, которые подтверждают мошеннические действия. Это будут номер телефона, с которого вам поступил звонок, адрес сайта, с которого к вам попала вредоносная программа, запись разговора. Чем больше вы соберете свидетельств, тем быстрее мошенников найдут. И даже велик шанс вернуть свои деньги.

Как противодействовать мошенникам

Подробные и очень практические советы по всем типам мошенничества мы описали в статье «Финансовое мошенничество: какие бывают схемы и как себя защитить гражданам».

Для юрлиц добавим несколько важных советов:

  1. Если внезапно вам через мессенджер (телеграм, вотсапп, вайбер, любой другой) звонит ваш руководитель, коллега, бухгалтер, бывший или нынешний партнер, а также Сбербанк, МВД, ФНС, Рос-что-нибудь-надзор — сразу быстро и вежливо завершите разговор и перезвоните сами этому человеку по известному вам номеру телефона (не через мессенджер!).
  2. Чтобы обезопасить свои сделки, достаточно всегда проверять компанию, которая предлагает сотрудничество, в Единой информационной системе. Или просто позвонить бизнес-партнеру и уточнить реквизиты. Помогут и изучение сайта будущего партнера, отзывов о нем и его работе. Можно даже проверить факт местонахождения офиса или предприятия фирмы.
  3. Обезопасят данные и антивирусные программы, установленные на рабочие компьютеры, лицензионное программное обеспечение.

Вариантов много. Главное — не бояться ими пользоваться и не идти на поводу у злоумышленников, не поддаваться им.

Оставить комментарий Распечатать
Кулешова Татьяна Автор-эксперт

Закончила Рязанский государственный педагогический университет, факультет филологии. С тех пор работаю с текстами как копирайтер и журналист.