Ответственность за разглашение банковской тайны

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Банковская тайна — это личные данные клиента, сведения о счетах, доходах, активах и его кредитной истории.
2. Открытые данные о компании, например, учредительные документы или финансовые отчеты, тайной не считаются.
3. Банк обязан беречь такие секреты, и если они утекли, ответственность несет сама организация, а не конкретный сотрудник.
4. Иногда доступ к секретным данным имеют специальные органы — полиция, налоговая, суд, а еще сам клиент или его представитель по доверенности.
5. За разглашение банковской тайны можно получить штраф, попасть под суд или даже сесть в тюрьму — это очень серьезно.

Какие сведения относятся к банковской тайне, а какие нет

Вопросы, связанные с регламентацией состава конфиденциальных данных о клиентах кредитных организаций, содержатся в нескольких законодательных актах, среди них:

• ст. 857 Гражданского кодекса РФ;
• ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1;
• ч. 3 ст. 57 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ;
• ст. 17 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ.

Из этих НПА следует, что банковскую тайну составляют, в частности, следующие сведения:

• личные данные клиентов банков (ИНН, паспортные данные, контактная информация и т.д.);
• информация о счетах, которые находятся в банке: их типы, объем денежных средств на них, дата открытия, осуществляемые с ними транзакции, наличие валютных счетов;
• сведения об имеющихся депозитах, включая их объем, и применяемые процентные ставки по ним;
• операции, которые совершены в пользу лица;
• именующиеся у клиента банка активы в виде движимого или недвижимого имущества, которое находится у него на праве собственности;
• действующие коммерческие проекты и коммерческая тайна, которая стала известна банку из предоставленных ему клиентом материалов;
• кредитная история, включая кредитные заявки, которые были отклонены, и причины подобного отказа;
• уровень дохода.

Надо знать: что относится к конфиденциальной информации

Вместе с тем не вся информация, которая обрабатывается банковскими структурами, составляет банковскую тайну, которая запрещена к разглашению. Так, запрет на разглашение не распространяется на всё то, что находится в публичном доступе. К примеру, не относится к тайне информация, которую каждый вправе получить через открытые ресурсы ФНС (к примеру, ЕГРЮЛ, ЕГРИП). Другими примерами сведений, которые не составляют банковскую тайну, являются:

• учредительные документы юридического лица;
• разрешения на ведение той или иной деятельности;
• факты нарушения организацией законодательства РФ;
• финансовые отчеты;
• документация по структурным данным о компании: вакансии, размер и порядок оплаты труда, состав персонала.

Может пригодиться: как получить выписку из ЕГРЮЛ

Кто несет ответственность за ее разглашение

Обязанность по сохранению режима тайны в отношении сведений, указанных выше, распространяется не только на частные банки, но и на Банк России и Агентство по страхованию вкладов и их сотрудников.

Именно операторы, которые обрабатывают подобного рода информацию, несут ответственность за ее разглашение. Поскольку на оператора в лице банковских структур возложена обязанность по сохранению конфиденциальности, то такие структуры организуют свои операционные процессы так, чтобы исключить несанкционированное разглашение. Но перед гражданином или компанией, банковские сведения которых незаконным путем попали в открытый доступ или к третьим лицам, будет отвечать непосредственно банк, а не их сотрудник, который допустил такое нарушение. Это объясняется тем, что вред, причиненный сотрудником компании, подлежит возмещению этой же компанией, в которой он осуществлял свою трудовую деятельность (ст. 1068 ГК РФ).

После проведения служебной проверки компания подвергнет наказанию виновного сотрудника. Кроме того, работодатель вправе потребовать с него возмещения понесённых убытков.

Когда разглашение банковской тайны законно

В рамках правового поля получить доступ к некоторым сведениям, которые составляют банковскую тайну, вправе правоохранительные органы, налоговики, СФР, судебные приставы, судебные органы, представители нотариата, бюро кредитных историй. Но право этих структур на получение доступа к тайне еще не означает, что, получив такие данные, они смогут ими распоряжаться произвольным образом.

Читайте:

• что такое кредитная история;
• как получить выписку из бюро кредитных историй.

Кроме того, не являются разглашением и те случаи, когда в банковскую структуру обращается непосредственно сам потребитель услуг. Гражданин вправе получить информацию в банке за другое лицо, если последний уполномочил первого на это соответствующей доверенностью. Но объем информации, который составляет банковскую тайну, зависит от тех ограничений, которые устанавливаются такой доверенностью.

Какая ответственность предусмотрена за разглашение банковской тайны

Действующее законодательство предусматривает три вида ответственности за незаконное разглашение банковской тайны, рассмотрим их подробнее.

Административная

Как банк, так и его сотрудники несут административную ответственность по ст. 13.14 КоАП РФ. Для того чтобы привлечь виновных, обратитесь в полицию или прокуратуру.

Гражданско-правовая

Если вам причинены убытки разглашением информации, которая составляет банковскую тайну, то вы вправе предъявить иск в суд.

Уголовная

При определенных обстоятельствах виновного гражданина привлекут к ответу по ст. 183 УК РФ, она предусматривает несколько составов.

Разглашение «без отягчающих» грозит виновному лишением свободы на срок до четырех лет (ч. 2).

Если разглашение является следствием группового преступления, или повлекло крупный ущерб, или совершено из корыстных побуждений, то максимальным наказанием при таких обстоятельствах является лишение свободы сроком от двух до пяти лет (ч. 3).

Эти составы относятся к преступлениям средней категории тяжести, в связи с чем при определенных обстоятельствах не исключено прекращение таких уголовных дел по основаниям, предусмотренным ст. 25 и 25.1 УПК РФ.

В случае если такие деяния повлекли за собой тяжкие последствия, виновный рискует получить санкцию в виде семи лет лишения свободы (ч. 4).

Как по ч. 3, так и по ч. 4 рассматриваемой статьи нарушителю суд вправе наряду с тюремным заключением назначить и штраф до 5 млн рублей или в размере иного дохода осужденного за период до пяти лет.

Узнайте также:

• что грозит за разглашение коммерческой тайны;
• что грозит за разглашение государственной тайны.