Важно
Утвердили коэффициенты-дефляторы на 2026 год 
В этом видео Алексей Войнов, руководитель «Бухгалтерского бюро №1», раскрывает ключевые риски переводов с карты на карту для предпринимателей и физических лиц. Вы узнаете, почему такие операции привлекают внимание налоговой, провоцируют блокировку счетов по 115-ФЗ и вовлекают в мошеннические схемы.
Навигация
Всем добрый день. Меня зовут Алексей Войнов, я руководитель компании «Бухгалтерское бюро № 1». Сегодня расскажу о том, почему нельзя отправлять и принимать деньги на личную карту физического лица.
Сразу развею миф: нет, с 1 июня все поступления на карту автоматически налогом облагаться не будут. Это слухи. Но это не значит, что можно спокойно принимать и отправлять деньги на карту. Давайте разберёмся, почему.
Мифы о налогах на переводы: что проверяет ФНС
Налоговая инспекция видит все движения по картам физических лиц. Если предприниматель получает выручку на карту, не применяет кассу, не проводит операции через расчётный счёт — это нарушение. Такие поступления будут расценены как скрытая выручка, и налоговая вправе доначислить налоги.
По теме: какие переводы с карты на карту физлица облагают НДФЛ
Ошибка предпринимателей: теневые расчёты через личную карту
Многие предприниматели, пытаясь «обойти» кассу, принимают оплату на личные карты. Да, это удобно, но риск очевиден: налоговая начнёт задавать вопросы, а доказать законность таких операций будет сложно. Деньги проходят через банковскую систему, и они уже видны государству.
Риск 1: блокировка карты банком по 115-ФЗ
Банки обязаны бороться с незаконными операциями и анализируют все поступления на счета клиентов. Если банк увидит, что на карту регулярно приходят деньги от разных лиц, карта может быть заблокирована по 115-ФЗ — закону о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма. Информация попадёт в межбанковские системы, и в будущем открыть счёт в другом банке может оказаться проблемой.
Риск 2: финансирование мошенников
Отправляя деньги незнакомым людям, вы не знаете, куда они реально пойдут. Средства могут попасть в цепочку мошеннических операций или даже на финансирование запрещённых организаций. Бывает схема: на карту поступают «ошибочные» переводы от неизвестных лиц, затем звонят и просят вернуть деньги на другой счёт. Это типичное мошенничество, а владельца карты делают звеном в цепочке транзакций. Уголовная ответственность за участие в таких схемах (как «дроппер») теперь предусмотрена — до 6 лет лишения свободы.
Риск 3: налоговые претензии к самозанятым и ИП
Если самозанятый принимает оплату на карту, он обязан пробивать чек в приложении «Мой налог». Но и в этом случае банк может заподозрить нелегальные операции и запросить пояснения. Лучше завести отдельный счёт для поступлений как самозанятого и уведомить банк о его назначении, чтобы не смешивать личные и предпринимательские деньги.
Как безопасно платить на рынке: наличные vs СБП
Безопаснее рассчитываться наличными, чем переводить деньги незнакомым людям на карту. Если отправляете деньги близким, обязательно указывайте назначение платежа. Безликие переводы вызывают больше подозрений у банков и налоговой.
Блокировка карты: что делать
Если карту заблокировали, нужно предоставить в банк письменные пояснения по операциям. Решение остаётся за банком: карту могут разблокировать, но могут и отказать. Даже если разблокировали, повторять таких ошибок не стоит.
Чек-лист: правила переводов для бизнеса и физлиц:
- не принимать выручку от предпринимательской деятельности на личные карты;
- не отправлять деньги незнакомым людям;
- указывать назначение платежа при переводах родственникам и знакомым;
- самозанятым — использовать отдельную карту для доходов и уведомить об этом банк;
- принимать оплату легальными способами — через кассу или эквайринг.
Надеюсь, это видео было вам полезно. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки и используйте кодовую фразу «Я видел вас на YouTube» при первом обращении, чтобы получить подарок.
Другие полезные материалы в колонке «Честно о налогах и бизнесе»:
