Платежи юрлицам за границу: пошаговая инструкция и реальные решения от специалиста

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Компании сейчас переводят деньги за границу через банки или специальные платформы.
2. Платёжные агенты помогают оформить всё просто — платишь в рублях, получаешь нужные документы.
3. Банки стали требовать больше бумаг, и платежи могут идти дольше, чем обычно.
4. Важно заранее проверить договор, сроки, комиссию и надежность выбранной платформы.
5. Больше компаний выбирают платформы — это быстрее, удобнее и меньше проблем с бумагами.

Меня зовут Артур Красный. Я инвестиционный специалист в Exnode. Уже более семи лет занимаюсь цифровыми активами: от стейкинга и токен-сейлов до трансграничных операций и работы на биржах. Последние два года в центре моей практики находится помощь компаниям, работающим с внешними поставщиками: мы консультируем бизнес по вопросам международных переводов, ищем надёжные платёжные каналы и выстраиваем стабильные маршруты оплаты, даже в условиях ограничений.

На практике сейчас работают два основных способа: через банк или через платформу международных платежей. У каждого есть свои плюсы и подводные камни. В этой статье я постарался собрать всё, что знаю об этих каналах, — без сложной терминологии, на реальных примерах и с фокусом на результат.

Также расскажу, как устроены платформы и чем станет полезен наш рейтинг платёжных агентов на Exnode: кто работает с разными странами, как проверяются поставщики, какие документы получает клиент на выходе. Эта информация пригодится как крупным компаниям, так и небольшим ИП, которые только сейчас выходят на внешние рынки.

Если вам важно понимать, как работает международная платёжная инфраструктура сегодня — читайте дальше.

Три способа перевести деньги юрлицу за границу

Сегодня у компаний, которые работают с зарубежными поставщиками, есть 2 основных способа перевести оплату: через платёжного агента или через банк. Все эти каналы работают, но по-разному устроены. Ниже даю краткое руководство, чем они отличаются, когда применимы и что учитывать.

Перевод через платёжного агента

Платёжные агенты — самый популярный способ международных переводов из России в 2024–2025 гг. Вы платите в рублях, а платформа переводит деньги поставщику в юанях, долларах, дирхамах или другой валюте. Все документы и подтверждения сделки оформляются на неё.

Схема выглядит так:

1. Вы выбираете платежного агента.
2. Загружаете инвойс от поставщика.
3. Получаете счет на оплату.
4. Оплачиваете счет в рублях.
5. Получаете документы и подтверждение перевода.

Платёжные платформы подбирают подходящие каналы в зависимости от страны, валюты и суммы. Например, если вы работаете с Китаем — перевод может пойти через локального банка в Гонконге. Если с Турцией — через расчёт в лирах или долларах.

Когда подходит:

1. Нужна скорость (от 1 рабочего дня).
2. Нет валютного счёта.
3. Платёж — по инвойсу.
4. Важно получить закрывающие документы.

Что учитывать:

1. Нужно внимательно читать договор.
2. Комиссия обычно от 0,5 %, зависит от страны и суммы.

Популярные платёжные агенты: кого выбирают компании

На рынке международных переводов сейчас работают десятки платформ. У каждой есть свои направления, валюты, комиссии и особенности. Ниже показаны три сервиса, с которыми чаще всего сталкиваются наши клиенты. Это не реклама, а ориентир: к кому можно обратиться, если необходимо провести платёж в Китай, Японию, Турцию, ОАЭ или другие страны.

Win Win Swift

Сайт: Win Win Swift

Платёжная платформа, работающая с юридическими лицами и ИП. Ориентирована на поставки из Китая, Японии и стран Юго-Восточной Азии. Есть опыт работы с оборудованием, промышленными товарами, IT-услугами. Работает через агентскую схему: клиент оплачивает счёт в рублях — платформа переводит валюту поставщику. Из документов представляют акт, договор, подтверждение перевода. Срок перевода — от 1 до 2 рабочих дней. Можете запрашивать расчёт заранее.

BitOkk

Сайт: BitOkk

Сервис, который закрывает широкий спектр направлений: от Китая и Турции до ОАЭ и стран ЕС. Подходит для компаний, которые регулярно оплачивают поставки по инвойсам. Принимают оплату в рублях, оформляют агентский договор, представляют все документы. Часто используется в сфере техники, авто, логистики и товаров народного потребления. Срок перевода — обычно 1 рабочий день. Есть техподдержка на русском языке и шаблоны для бухгалтерии.

Insight

Сайт: Insight

Платформа, с которой удобно работать начинающим импортёрам. Фокус сосредоточен на простоте: минимальный набор документов, быстрые расчёты, возможность оформления от ИП или небольшого ООО. Поддерживают переводы в долларах, юанях, дирхамах и евро. Особенность сервиса — индивидуальный менеджер и подробная консультация перед сделкой. Подходит для пробных партий и старта работы с новым контрагентом. Документы представляют сразу после перевода.

Если вы не уверены, с чего начать, можете использовать агрегатор вроде рейтинга агентов на нашем ресурсе — там сервисы сравниваются по странам, валютам, комиссиям и срокам. Это помогает быстро понять, кто подойдёт конкретно под вашу задачу.

Подробнее: как переводить деньги за границу через платежных агентов

Перевод через банк

Классический способ, который работает, но стал менее предсказуем. Для перевода через банк вам понадобится валютный счёт, инвойс, контракт с иностранным юрлицом, а также готовность собрать все подтверждающие документы. Перевод идёт по SWIFT, и здесь важно, чтобы банк корреспондента не отказал в транзакции.

Если вы работаете с юридическим лицом в дружественной стране (например, Армения, Казахстан), то перевод пройдет относительно быстро. Но даже в этих случаях банк проверяет документы, а валютный контроль может остановить платёж из-за несоответствия в формулировках или отсутствия перевода договора.

Когда подходит:

1. У вас есть валютный счёт.
2. Контрагент требует оплату только с корпоративного счёта.
3. Вы уже проводили такие платежи, и банк знаком с вашей историей.

Что учитывать:

1. Могут запросить перевод договора и другие бумаги.
2. Срок — от 7 до 14 рабочих дней.
3. Часто отказывают по формальным причинам.
4. Комиссия — от 3–5 %, иногда больше.

Может пригодиться: как узнать реквизиты банковской карты

Платежи юридическим лицам за границу: что изменилось в 2024–2025 гг.

Если вы работали с зарубежными поставщиками до 2022 года, то помните: раньше достаточно было инвойса, валютного счёта и пары рабочих дней. Сейчас ситуация изменилась, и не в сторону упрощения.

Банки ужесточили требования

Сегодня даже стандартный перевод по контракту в долларах или евро может не пройти: банк требует расширенный пакет документов, запрашивает дополнительные подтверждения, а иногда просто отказывается проводить платёж без объяснений. Особенно это касается стран из санкционного списка, а также сделок с криптовалютами, маркетплейсами и IT-услугами.

Списки недружественных стран и валютный контроль

Регулятор продолжает обновлять список недружественных государств, а значит, сделки с компаниями из этих стран требуют особого согласования. Иногда — через валютный контроль, иногда — через лицензию или допсогласование условий расчёта.

Уход платёжных систем

Многие международные платёжные сервисы прекратили работу с российскими резидентами: SWIFT-каналы не всегда доступны, платёжные шлюзы отказываются от обслуживания, а отдельные банки просто закрывают расчётные счета российским компаниям без возможности восстановления. Это создаёт пробел, который бизнес теперь вынужден заполнять другими способами, в том числе через платформы.

Узнайте, какие существуют платежные системы

Как сейчас работают платежи юридическим лицам

Платформы международных платежей стали одним из главных инструментов для бизнеса, который работает с поставщиками за границей. Их главная задача — упростить перевод, убрать лишние барьеры и взять на себя все нюансы: от документов до выбора подходящего маршрута перевода.

Платёжная схема платформ строится на агентском договоре. Вы не переводите напрямую поставщику — вы переводите своему платёжному агенту (платформе), а он от своего имени оплачивает ваш инвойс.

Почему платежные агенты — это удобно

Большинство компаний выбирают платформы из-за простоты. Не надо открывать валютный счёт, не требуется проходить валютный контроль и доказывать банку, что ваша сделка легальна. Всё оформляется через агентский договор, где чётко прописано, кто что делает.

Кроме того, можете заранее узнать, кто проводит платёж. Мы собираем актуальный рейтинг платёжных агентов: кто работает с Китаем, кто с Турцией, где комиссия ниже 0,9 %, а где — расширенная поддержка. Это особенно полезно, если вы только начинаете работать с внешними партнёрами или у вас нерегулярные платежи.

Какие страны покрываются

В зависимости от платформы, можно работать с разными юрисдикциями:

1. Китай (включая Гонконг).
2. Япония.
3. Корея.
4. ЕС.
5. СНГ.
6. Турция.

На что обратить внимание при работе с платформами

Платёжные платформы — инструмент удобный, особенно на фоне ограничений в банковской системе. Но, как и с любыми посредниками, важно понимать, с кем вы работаете и что получаете в итоге. Вот на что стоит обратить внимание, прежде чем отправлять платёж через агента:

Порядок действий следующий:

1. Проверьте юридическую схему

Платёж должен проходить по агентскому договору или договору купли-продажи с российским юрлицом. Это важно: вы платите в рублях — и с точки зрения закона всё должно быть оформлено корректно. Перед оплатой попросите договор и убедитесь, что в нём чётко прописаны обязательства сторон и порядок перевода средств.

2. Уточните, какие документы вы получите

После перевода вам должны выдать акт об оказании услуг, приложение к договору и подтверждение перевода средств. Эти документы пригодятся и для бухгалтерии, и в случае проверок. Уточните заранее: в каком виде составлен акт, разрешено ли получить оригиналы, есть ли шаблоны для учёта.

3. Спросите, с какими странами и валютами работает платформа

Не все агенты одинаково уверенно работают с разными направлениями. Кто-то специализируется на Китае, кто-то — на Турции, а кто-то может провести платёж в Таиланд, но только в долларах. Уточните, есть ли у платформы опыт работы с нужной вам страной и валютой и какие каналы перевода используются.

4. Проверьте сроки и возможные задержки

Большинство платформ обещают переводы за 1–2 рабочих дня, но это зависит от страны, банка получателя и объёма сделки. Обязательно уточните заранее: от какого момента начинается отсчёт (после подписания договора, после поступления средств?), есть ли задержки по странам, праздникам и банкам.

5. Сравните комиссии и условия

Комиссия — это не только процент за перевод. В неё могут входить конвертация валюты, плата за ускоренную обработку, обслуживание договора. Запросите полную сумму заранее — это поможет избежать недоразумений.

6. Проверьте, как работает поддержка

Важно, чтобы вы могли связаться с менеджером в случае вопросов. Уточните: есть ли личный менеджер, в каком мессенджере он находится на связи, как быстро реагирует техподдержка, работают ли они в выходные. Это особенно важно при срочных сделках и разнице во времени с поставщиком.

7. Не платите до подписания документов

Если вам предлагают сразу перевести деньги без договора — это повод насторожиться. Любая платформа, работающая легально, оформляет договорные отношения до приёма денег. Не соглашайтесь на неофициальные переводы, даже если вам обещают «сделать быстро».

Словарь: коротко о важном

1. Инвойс. Это счёт на оплату от иностранного поставщика. В нём указано, за что вы платите, какая сумма, в какой валюте и куда перечислять деньги. Без инвойса ни один платёж за границу не пройдёт.
2. Агентский договор. Официальное соглашение между вами и платёжным агентом. По нему вы поручаете агенту от своего имени провести международный платёж. Именно этот документ позволяет перевести деньги в рублях внутри России, а затем отправить их за границу от имени платформы.
3. Платёжный агент. Юридическое лицо, которое получает от вас рубли и переводит валюту вашему иностранному партнёру. Агент действует на основании договора и предоставляет все подтверждающие документы.
4. Акт оказанных услуг. Документ, который вы получаете от платёжного агента после перевода. Он подтверждает, что платёж выполнен по вашему поручению. Этот акт нужен для бухгалтерского учёта и отчётности.
5. Приложение к договору. Дополнительный документ, в котором прописываются детали сделки: сумма, дата, реквизиты получателя. Часто именно в нём содержится основная информация для налоговой и внутреннего контроля.
6. Резидент РФ. Это юридическое или физическое лицо, которое зарегистрировано в России и обязано соблюдать российское валютное законодательство. Если вы ведёте расчёты с зарубежными компаниями, то автоматически подпадаете под правила валютного контроля.
7. Валютный контроль. Процедура, при которой банк проверяет законность международного перевода: есть ли документы, соответствует ли сделка законодательству, не нарушены ли санкции. При работе через платформу валютный контроль не применяется, так как платёж проходит в рублях.
8. Курс конвертации. Это курс, по которому рубли пересчитываются в валюту перевода. Он может отличаться от курса ЦБ или биржевого курса. Обычно его разрешено заранее уточнить у платёжного агента.
9. SWIFT-перевод. Международный банковский перевод через систему SWIFT. Используется при оплате напрямую через банк. Сейчас такие переводы доступны не во всех странах и могут сопровождаться задержками или отказами.

Заключение: как действовать, если вам нужно оплатить инвойс за границу

Если вы работаете с зарубежными поставщиками, то вопрос перевода средств — это не просто техническая задача, а часть устойчивости бизнеса. Банки стали действовать осторожнее, валютный контроль ужесточился, а привычные схемы больше не работают автоматически. Но возможности остались.

Сегодня есть три рабочих способа перевода:

• через банк — с валютным счётом и полным комплектом документов;
• через платёжного агента — по агентскому договору, без валютного контроля;
• через криптовалюту — при прямой договорённости с контрагентом.

На практике всё чаще компании выбирают второй путь — через платформы. Он удобнее, быстрее и понятнее: всё оформляется в рублях, в рамках закона, с подтверждающими документами. Вы не тратите время на открытие валютного счёта и не зависите от решения банка.

Если вы только начинаете работать с зарубежными партнёрами или уже столкнулись с отказами банков — начните с простого:

1. Сформулируйте задачу: кому, сколько, за что вы платите.
2. Получите инвойс от поставщика.
3. Выберите подходящую платформу через рейтинг платёжных агентов.
4. Заключите агентский договор и оплатите счёт в рублях.
5. Получите документы и подтвердите сделку в своей отчётности.

Мы ежедневно консультируем бизнес по таким вопросам. Мы не проводим переводы сами, но собираем и систематизируем информацию по надёжным агентам, направлениям, комиссиям и валютам. Это помогает сэкономить время и избежать ошибок.

Международные переводы сегодня — это не про обход правил. Это про понимание, как устроена система, и выбор тех решений, которые работают.