P2P-кредитование в крипте: что такое лендинг, и как он работает

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. P2P-кредитование в крипте — это когда люди дают займы друг другу под залог цифровых монет.
2. Площадка помогает оформить такую сделку и следит, чтобы все выполнили условия.
3. Заемщикам такой способ нужен, чтобы получить деньги и не продавать свои биткоины или эфиры.
4. Кредиторы могут заработать 10–20% в год, но должны внимательно читать правила и помнить о рисках.
5. Начинать лучше с маленьких сумм и всегда проверять надежность выбранной платформы.

Меня зовут Артур Красный. Я инвестиционный специалист Exnode и более семи лет работаю в сфере цифровых активов. За это время я попробовал разные способы заработка в криптовалюте — от трейдинга до участия в токен-сейлах. Но одно из направлений, к которому я вернулся в 2024 году и активно использую по сей день, — P2P-кредитование, или, проще говоря, выдача займов под криптовалюту.

Это не самый очевидный инструмент. Чаще сообщают о стейкинге, фарминге или фьючерсах. Но кредитование оказалось стабильным, понятным и дающим вполне ощутимую доходность. И вход в него оказался проще, чем я ожидал.

Что такое лендинг, и как он работает: на простом языке

Если говорить просто, лендинг в крипте — это выдача займа под залог. Один человек даёт другому деньги во временное пользование, а тот оставляет часть своего криптоактива в качестве обеспечения. Это примерно как заложить часы в ломбард, только вместо часов — например, эфириум, а вместо денег — USDT или любая другая стабильная монета.

Схема выглядит так:

1. Заёмщик хочет быстро получить USDT, но не хочет продавать свою криптовалюту, потому что рассчитывает, что она вырастет в цене.
2. Он предлагает заложить свой актив — например, биткоин или эфириум.
3. Кредитор соглашается, переводит USDT, а залог блокируется на время действия займа.
4. Через оговорённый срок заёмщик возвращает сумму с процентом, и получает свой залог обратно.
5. Если не возвращает — залог остаётся у кредитора.

Сделка происходит не напрямую, а через платформу — она фиксирует все условия, выступает гарантом и при необходимости автоматически передаёт залог кредитору. Значит, важное — выбрать надёжную площадку и внимательно читать договор.

Для заёмщика это способ получить ликвидность, не распродавая активы. А для кредитора — инструмент, который может приносить от 10 до 30 % годовых, если действовать аккуратно и выбирать надёжные заявки.

Кому и зачем вообще нужны займы в криптовалюте

На первый взгляд покажется странным: зачем брать в долг, если у человека уже есть криптовалюта? Но на практике у займов в крипте много сценариев. Вот несколько типичных.

1. Трейдеры и арбитражники. Это самая частая категория заёмщиков. У них есть активы (например, биткоин или эфириум), но им надо USDT, чтобы открыть сделку или зафиксировать прибыль на другом рынке. Если они продадут актив, то упустят рост. Стало быть, проще оставить его в залог и взять стабильную монету на нужный срок.
2. Владельцы крупных активов. У кого-то есть портфель на несколько тысяч долларов, и распродавать его невыгодно. Такие инвесторы используют лендинг как способ перекредитоваться: взять USDT на месяц, решить текущие задачи и потом спокойно вернуть заём, сохранив весь портфель.
3. Участники токен-сейлов. Чтобы не выводить средства в фиат, а участвовать в закрытых размещениях новых токенов, им тоже нужны USDT или USDC. Получается выгоднее, чем заводить деньги с карты или через P2P-обменник.
4. У тех, кто не хочет продавать «на дне». Криптовалюта может просесть в цене, и продавать её в такой момент — не лучшая идея. Заём под залог позволяет сохранить актив, дождаться восстановления рынка и ещё получить нужные деньги.

Во всех этих случаях кредит — не от безысходности, а как способ гибко управлять своим капиталом. Главное, что залог даёт кредитору гарантию: если что-то пойдёт не так, то актив переходит в его распоряжение. Следовательно, такая модель работает и уже много лет применяется на десятках площадок по всему миру.

Также советуем прочитать:

• что такое автотрейдинг;
• как работает стейкинг на криптобиржах;
• как работает копитрейдинг на криптобиржах.

Где выдают займы под крипту: как работают Bybit и Gate.io

На рынке есть десятки площадок, где разрешено выдавать или брать криптовалютные займы. Но если поразмыслить о надёжности и понятности, то я советую начинать с бирж, где уже давно реализованы такие инструменты. Две из них — Bybit и Gate.io. Обе работают с российскими пользователями, поддерживают рубль и USDT и позволяют зарабатывать через лендинг без торговли и фарминга.

Bybit предлагает кредитование в разделе Crypto Loans. Схема простая: заёмщик выбирает актив, который хочет взять (например, USDT) и оставляет залог (BTC, ETH, другие монеты). Система автоматически блокирует залог и рассчитывает проценты. Всё работает по формуле LTV (отношение суммы займа к стоимости залога) — если курс падает, то заёмщик обязан доложить актив, иначе система ликвидирует залог.

Вы, как кредитор, участвуете через Liquidity Pool: предоставляете бирже ликвидность, которую она распределяет между заёмщиками. Доходность — от 5 до 25 % годовых, зависит от выбранного токена. Управление полностью автоматизировано: никаких переговоров с заёмщиками, риски регулирует сама площадка. Подходит тем, кто хочет «пассивный» заработок без углубления в детали.

Gate.io реализует P2P-займы через раздел Crypto Loan. Здесь больше гибкости: можете вручную выбрать заявку, указать процент и срок, выбрать, кому дать в долг. Ставки — от 8 % годовых и выше, особенно по заявкам с короткими сроками. Платформа показывает статус заёмщика, историю выплат, процент залога. Всё это позволяет правильнее оценивать риск.

Gate.io подходит тем, кто хочет больше контроля и сам решает, на каких условиях выдать заём. Но здесь выше требования к внимательности: необходимо разбираться, смотреть на LTV, не гнаться за высоким процентом и учитывать волатильность залога.

Чтобы сравнить предложения по займам, можете зайти на наш сервис Exnode — это мониторинг, где собраны условия на разных платформах. Через него проще оценить доходность, валюту, минимальный порог входа и быстро перейти на нужный сервис. Само кредитование происходит не у нас, а на бирже, но мониторинг экономит массу времени.

Как работает лендинг на Bybit: пошагово и без лишнего

Если вы хотите попробовать выдавать криптовалютные займы и ещё не разбираться в каждой заявке вручную — Bybit подойдёт. Здесь всё устроено максимально просто: вы вносите актив (например, USDT) и выбираете, как конкретно хотите его размещать — с фиксированной или гибкой ставкой. Все расчёты, защита и контроль за заёмщиком происходят внутри биржи. Это удобно, особенно если вы не хотите рисковать и предпочитаете автоматическую модель.

На выбор есть два режима:

1. Гибкий заём (Flexible): ставка может меняться, а деньги разрешено вернуть в любой момент.
2. Фиксированный заём (Fixed): ставка и срок фиксируются, доходность выше, но забрать средства раньше срока не получится.

Вот как это выглядит на практике.

Как выдать заём на Bybit

Если у вас есть USDT или другой стабильный актив, то можете выдать его в долг под процент. На Bybit это реализовано в разделе Lending — всё проходит через платформу, без общения с заёмщиком. Вы просто размещаете средства, а биржа контролирует залог, сроки и возврат.

Рассмотрим, как это сделать.

Пошаговая инструкция для кредитора

Действуйте в следующей последовательности:

1. Зайдите в раздел Lending. Перейдите на сайт Bybit и откройте вкладку Crypto Loans.
2. Выберите режим«Fixed Supply». Это режим с фиксированным сроком и процентной ставкой. Он подойдёт, если вы хотите заранее знать, сколько заработаете.
3. Выберите валюту, сумму и срок. Например: 1000 USDT на 30 дней под 12 % годовых. Платформа сразу покажет расчёт прибыли.
4. Разместите заявку. Подтвердите заявку — средства будут заморожены на вашем аккаунте и начнут ждать заёмщика.
5. Получите подтверждение сделки. Когда кто-то примет заём, деньги перейдут в работу. Проценты заранее удерживаются у заёмщика и будут перечислены вам по завершении срока.
6. Дождитесь окончания срока. Через 7, 14, 30, 60 или 180 дней (в зависимости от срока) вы получите назад сумму займа + проценты.
7. Заберите прибыль. Платформа вернёт средства автоматически. С прибыли удерживается комиссия — 10 % от заработанных процентов.

Как взять займ на Bybit

Если у вас есть криптовалюта (например, ETH или BTC), но нужны USDT — вы можете взять заём, не продавая свои активы. Bybit позволяет быстро получить ликвидность под залог, сохранив инвестиции. Ставки фиксированы, залог безопасно блокируется, возврат происходит автоматически.

Пошаговая инструкция для заёмщика

Порядок действий следующий:

1. Откройте раздел Lending. Зайдите на сайт Bybit и выберите Crypto Loans.
2. Выберите режим «Fixed Borrow». Это займ с фиксированной ставкой и сроком. Вы заранее знаете, сколько необходимо вернуть.
3. Выберите сумму и актив залога. Например: вы хотите взять 500 USDT под залог 0,03 BTC. Платформа покажет нужное соотношение (LTV) и рассчитает проценты.
4. Подтвердите условия займа. Ознакомьтесь с графиком, процентной ставкой и рисками ликвидации. Убедитесь, что понимаете, что залог продадут, если курс сильно упадёт.
5. Получите USDT на аккаунт. После подтверждения сделки вы сразу получаете нужную сумму, а залог блокируется на платформе.
6. Следите за LTV. Если курс залога падает, то вы можете пополнить его, чтобы избежать принудительной ликвидации.
7. Верните сумму и заберите залог. До окончания срока верните тело займа с процентами — и залог возвратится вам. Если просрочите, то начнут действовать штрафы, а залог продадут.

Какие риски есть у кредитора и заёмщика — и как их минимизировать

P2P-кредитование в криптовалюте — это не подарок, а инвестиционный инструмент. Он может приносить стабильный доход, но только если вы осознаёте, какие риски несёте. И кредиторы, и заёмщики сталкиваются с разными ситуациями. Разберём их по очереди.

Риски для кредитора

1. Заёмщик не вернёт заём. Это главный страх. Но на платформах вроде Bybit и Gate.io такие ситуации регулируются автоматически: если заёмщик не вернул деньги, то залог продаётся, а вы получаете нужную сумму с учётом комиссии. Но это работает только при нормальном уровне залога (LTV). Если актив резко обесценится, то ликвидация может не покрыть сумму займа полностью.
2. Резкое падение залога. Если курс заложенного актива (например, эфира) падает за пределы допустимого LTV, то залог ликвидируют. Но при сильной волатильности вы можете получить меньше, чем дали. Значит, важно выбирать активы с хорошей ликвидностью и меньшей волатильностью — например, не принимать в залог малоизвестные токены.
3. Проблемы с платформой. Риски технических сбоев, заморозки вывода или скомпрометированных смарт-контрактов. Решение: используйте крупные, проверенные площадки, а не случайные сервисы.
4. Неочевидные комиссии. Иногда платформа берёт не только комиссию с прибыли, но и другие сборы — за размещение, за ликвидацию и т.д. Перед началом сделки всегда читайте правила — это не «под звёздочкой», это ваш доход.

Риски для заёмщика

1. Ликвидация залога. Если курс вашей криптовалюты сильно упадёт, то платформа продаст залог автоматически. Это значит, что вы потеряете актив и не получите назад разницу в цене. Чтобы избежать этого, следите за уровнем LTV и вовремя пополняйте залог.
2. Переплата по процентам. Если срочно берёте заём под высокий процент (особенно на короткий срок), то итоговая переплата окажется невыгодной. Сравнивайте предложения, выбирайте фиксированную ставку и не берите больше, чем можете вернуть.
3. Неожиданное закрытие платформы. Теоретически возможно, если вы используете малоизвестную площадку. Значит, желательно работать через крупные биржи или проверенные сервисы, которые находятся в публичном поле и давно существуют на рынке.
4. Непонимание условий. Иногда заёмщик не до конца понимает, как считается процент, когда происходит ликвидация, как влияет срок. Здесь важно не торопиться и изучить правила работы платформы. На тех же Bybit и Gate.io все условия описаны и есть калькулятор займа.

Как снизить риски обеим сторонам

1. Используйте только известные и регулируемые площадки.
2. Проверяйте LTV и не приближайтесь к критическим значениям (обычно 70–75 %).
3. Всегда читайте условия: срок, ставка, комиссии, режим ликвидации.
4. Начинайте с небольших сумм, чтобы разобраться на практике.
5. Не гонитесь за максимальной доходностью: высокий процент = высокий риск.
6. Всегда храните подтверждения сделок и акты (на тех платформах, где они есть).

Сколько можно заработать и при каких условиях

Доходность на P2P-кредитовании в криптовалюте обычно выше, чем на банковских вкладах и в большинстве стейкинг-программ. Но важно понимать, от чего эта доходность зависит. В первую очередь — от выбранной платформы, срока займа, валюты и типа условий (гибкие или фиксированные).

На Bybit, если вы используете режим с фиксированной ставкой, можете заработать от 5 до 15 % годовых. В гибком режиме доходность достигает 20–25 %, но она не гарантирована и часто зависит от конкретного актива — по редким токенам ставки выше, но и риски больше. На Gate.io вы можете самостоятельно выбирать заявки, и там доступно найти предложения со ставками от 8 до 20 % годовых. В среднем, если вы не гонитесь за максимальной доходностью и выбираете стабильные пары вроде USDT ↔ ETH, получится около 10–12 % годовых.

Для понимания: если вы даёте 1000 USDT под 12 % годовых на 30 дней, то доход считается так:

(1000 × 12 %) ÷ 365 × 30 ≈ 9,86 USDT

Через месяц вы получите обратно тело займа (1000 USDT) и проценты (~9,86 USDT), из которых платформа удержит комиссию. Например, на Bybit это 10 % от заработанных процентов. То есть чистая прибыль составит примерно 8,87 USDT за месяц — около 10,6 % годовых с учётом комиссии. Это не астрономические цифры, но и не «мем-трейдинг» с непредсказуемыми результатами.

Заработать больше сумеете в случае, если вы:

• вручную выбираете высокодоходные заявки на Gate.io;
• используете редкие пары с дефицитом ликвидности;
• работаете с займами на короткие сроки и часто реинвестируете прибыль;
• используете периоды повышенного спроса (например, во время падения рынка, когда заёмщики массово берут USDT под залог крипты).

Но есть и обратная сторона: если вы работаете с небольшими суммами, то комиссии могут «съедать» часть прибыли. А при использовании гибкой ставки вы не можете заранее узнать точный доход — он зависит от рыночных условий.

Заключение: как начать безопасно и без ошибок

P2P-кредитование в крипте — это рабочий инструмент, который приносит стабильный доход или дает доступ к деньгам без продажи активов. Но, как и с любыми финансовыми решениями, здесь важно не торопиться. Успешный опыт в лендинге строится не на удаче, а на внимательности и понимании, как работает платформа, как считаются проценты и что произойдёт в случае просрочки или резкого падения рынка.

Если вы рассматриваете лендинг как инвестор, то начните с небольших сумм и только на проверенных площадках, таких как Bybit или Gate.io. Изучите условия, поработайте с фиксированными займами, посмотрите, как начисляются проценты. Не гнаться за самой высокой ставкой — это простое правило позволяет избежать большинства проблем. Если вы заёмщик — оценивайте свои возможности вернуть заём вовремя и следите за курсом залога. В случае просадки не бойтесь пополнить обеспечение — это лучше, чем потерять актив целиком.

Для подбора подходящей платформы удобно использовать мониторинг Exnode. Здесь сможете сравнить доступные решения, ставки, валюты и условия — всё в одном месте, без необходимости вручную открывать десятки сайтов. Это особенно удобно, если вы только знакомитесь с рынком и хотите сэкономить время.

Лендинг — не для всех. Но если вы работаете с криптовалютой регулярно и хотите добавить в свою стратегию понятный и контролируемый инструмент, то стоит попробовать. Начать разрешено с минимальной суммы, а потом уже масштабироваться — с опытом и пониманием, как это устроено.