409

9 красных флагов, по которым вам могут заблокировать операцию в банкомате

Размер шрифта:

ЦБ опубликовал новую шпаргалку для банков — выделил 9 признаков подозрительных операций, которые могут совершаться без добровольного согласия клиента. То есть с участием мошенников, даже если они сами уговорили жертву что-то сделать.

Подписывайтесь на телеграм-канал «Свинкины финансы».

Теперь с 1 сентября все банки, выпустившие клиенту карту, должны будут обращать внимание на эти самые признаки.

Если операция в банкомате соответствует хотя бы одной из подозрительных характеристик, банк должен тут же проинформировать клиента. А ещё на 48 часов будет введён запрет на снятие в банкомате наличных на сумму более 50 000 руб. в сутки.

«Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление», — пояснил ЦБ в пресс-релизе.

Вот какие признаки они выделили:

  1. Операция не похожа на обычное поведение клиента. Например, вы никогда не снимали наличку в банкомате посреди ночи в другом городе, а тут вдруг проходит такой запрос. Или вы всегда снимали не больше 5 000 рублей за раз, а тут кто-то пытается снять 50 000 рублей. Всё, что не соответствует вашему обычному финансовому поведению — время, место, сумма, частота — сразу вызывает вопросы.
  2. Запрос проходит с техническими сбоями. Конкретно в этом пункте информация для спецов: тревожный признак — превышение установленных платёжной системой временных рамок ответа банкомата на команду карты (APDU). Такое часто указывает на вмешательство посторонних программ или устройств.
  3. Нетипичный способ использования карты. Если вы обычно расплачиваетесь картой, вставляя её в терминал, а тут вдруг происходит оплата в интернете без подтверждения. Или если вы всегда использовали телефон с NFC, а тут карта всплывает в какой-то другой транзакции.
  4. Странная активность после крупного пополнения. Банк смотрит, что происходило с вашими деньгами в последние 24 часа. Например, если на счёт пришла большая сумма — больше 200 000 рублей — через систему быстрых платежей или вы досрочно закрыли крупный вклад, и сразу же после этого кто-то пытается снять все деньги. Это очень распространённая схема мошенников.
  5. Сигналы от платёжной системы. Сейчас это в основном «Мир», так как Visa и Mastercard ушли из России, а их транзакции обрабатывает оператор «Мира» — НСПК. Если платёжная система пометила операцию как высокорисковую, банк сразу получит предупреждение и заблокирует её.
  6. Подозрительные телефонные звонки и сообщения. Банки работают с операторами связи, владельцами мессенджеров и сайтов. И если перед тем, как кто-то попытался снять деньги с вашей карты, вы получили нетипично много сообщений, это тоже будет красным флагом. Например, это могут быть массовые сообщения от незнакомых номеров или от портала Госуслуг. Учитываться будут подозрительные СМС за 6 часов до снятия денег.
  7. Изменение устройства или других данных. Если в системе банка видно, что вы вдруг зашли в личный кабинет с нового компьютера, поменяли номер телефона или вообще пользуетесь специальной программой, чтобы скрыть свои данные, — это тоже повод для беспокойства.
  8. Много неудачных попыток. Если кто-то пытается снять деньги или расплатиться картой, а у него пять и более раз не получается это сделать — например, из-за неправильного пин-кода или превышения лимита, то банк решит, что это могут быть мошенники.
  9. Совпадение данных с государственной системой. С 1 марта 2026 года в России заработает специальная государственная база данных, где будет собрана информация о мошенниках. И если данные вашей карты или ваши личные данные совпадут с информацией в системе, банк тут же заблокирует операцию.

Конечно, есть опасения, что под ограничения попадут и обычные добросовестные клиенты банков, которые и не общались ни с какими мошенниками. Например, раньше человек мало снимал наличных, а теперь квартирная хозяйка просит платить за аренду не на карту, а наличными.

Свинкины финансы — колонка Екатерины Белкиной на НашГлавбух:

Оставить комментарий Распечатать
Екатерина Белкина Эксперт по финансам