814

Мошенники списали деньги с карты: как банк может помочь вернуть украденное?

Размер шрифта:

В нашем новом видео мы подробно обсуждаем актуальную проблему, с которой сталкиваются многие граждане: что делать, если мошенники списали деньги с вашей карты?

Навигация

Введение

Здравствуйте! С вами Алёна Яковлева, управляющий партнёр компании «РосКо — Консалтинг и аудит». Если вы обнаружили подозрительные транзакции на своём счёте, не спешите опускать руки. Закон обязывает банки расследовать такие случаи, и в ряде ситуаций средства можно вернуть. Какие шаги предпринять в первые часы, на какие законы ссылаться и как повысить шансы на успех? Разбираемся в деталях.

Первые шаги при обнаружении хищения

Неважно, когда вы заметили пропажу средств с карты или счёта. Есть чёткая последовательность действий, которая поможет разобраться в ситуации и, возможно, вернуть деньги:

  1. Заблокируйте карту. Позвоните в банк через горячую линию (номер обычно указан на обороте карты) или через мобильное приложение. Чем быстрее вы остановите доступ мошенников, тем меньше они успеют списать.
  2. Напишите заявление в банк. Укажите сумму, время, обстоятельства списания, а также реквизиты счёта или номер телефона, указанные в уведомлении о списании. Форму можно найти на сайте банка или заполнить в отделении. Подать документ нужно не позднее дня, следующего за днём получения уведомления об операции.
  3. Обратитесь в полицию. Даже если банк вернёт деньги, на злоумышленников будет заведено уголовное дело.

В 2023 году клиентка Сбербанка из Новосибирска, вовремя заблокировав карту и подав заявление, вернула 150 тысяч рублей после мошеннической покупки криптовалюты.

Самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года в России вступил в силу закон о самозапрете на кредиты. Этот инструмент позволяет обезопасить себя от мошеннических займов и импульсивных покупок в долг. Каждый может установить запрет на выдачу кредитов на своё имя, и информация об этом отобразится в кредитной истории. Снять ограничение можно в любой момент через «Госуслуги» или МФЦ.

Подробнее: как установить самозапрет на кредиты в МФЦ

Обязанности банка и права клиента

Столкнувшись с пропажей денег, многие задаются вопросом: должен ли банк помочь? Паника, гнев и ощущение беспомощности — нормальные реакции, но важно разобраться в правовой стороне. Закон защищает жертв мошенничества, но не во всех случаях. Почему одним клиентам возвращают средства, а другим отказывают? Что важнее — скорость действий или «чистота» вашей истории с банком?

Банки руководствуются Федеральным законом № 161-ФЗ и правилами безопасности. Исход зависит от деталей: успели ли вы заблокировать карту, передавали ли мошенникам коды из SMS, насколько оперативно подали заявление. Если вы выполнили все требования, шансы вернуть деньги высоки. Однако, если банк заподозрит вашу неосторожность, дело может дойти до суда.

Согласно статье 9 Федерального закона № 161-ФЗ, банк обязан возместить средства, если клиент:

  • своевременно уведомил о хищении;
  • не нарушал правила безопасности (например, не передавал SMS-коды третьим лицам).

Если банк докажет, что клиент сам спровоцировал списание (например, поделился паролем), в возврате откажут. Сроки рассмотрения заявления — до 30 дней. Если банк затягивает ответ, можно подать жалобу в Центральный банк РФ через онлайн-приёмную.

Статистика за 2023 год: Центральный банк зафиксировал 1164 случая мошенничества с картами на сумму более 15 миллионов рублей. Из них в 8,7% случаев клиентам вернули деньги.

Юридическая поддержка и судебная практика

Судебные разбирательства могут стать серьёзным испытанием. Без профессиональной юридической поддержки велик риск несправедливого решения, непредвиденных затрат и потери времени.

Законодательство предоставляет арсенал инструментов для защиты. Федеральный закон № 161-ФЗ, принятый в 2011 году, устанавливает, что банк обязан вернуть деньги, списанные без согласия клиента. Также помогают:

  • Гражданский кодекс РФ (статьи 854 и 864) — обязывает банк обеспечить сохранность средств;
  • Закон «О защите прав потребителей» — гарантирует право на претензию и судебную защиту;
  • судебная практика, например, дело 2023 года, где Мамонтовский районный суд признал недействительным договор на оформление кредитной карты, заключённый ПАО «Сбербанк» с истцом, чьи данные украли через фишинговый сайт.

В 2023 году истец, опираясь на статью 864 Гражданского кодекса РФ, взыскал с банка 259 845 рублей через суд.

Как повысить шансы на возврат средств

Если вы подали заявление, но банк не отвечает, а мошенники продолжают использовать ваши деньги, не сдавайтесь. Банки охотнее идут навстречу тем, кто подкрепляет требования документами и знанием законов. Например, скриншот подозрительного SMS или претензия, отправленная заказным письмом, усиливают вашу позицию.

Полезные советы:

  • собирайте доказательства: скриншоты SMS, выписки со счёта, переписку с банком;
  • проверяйте настройки безопасности: ограничьте лимиты на переводы, подключите SMS-оповещения;
  • подавайте жалобу в Центральный банк, если банк игнорирует заявление;
  • используйте отдельную карту для онлайн-платежей с небольшим лимитом, чтобы минимизировать риски.

Заключение

Вернуть украденные деньги реально, если действовать быстро и грамотно. Банк — ваш союзник в борьбе с мошенниками, а закон — надёжный инструмент защиты. Не бойтесь отстаивать свои права!

Хотите знать больше? Подписывайтесь на наш канал и смотрите плейлист «Банковское право», чтобы узнать о счетах, кредитах и юридических аспектах работы с банками. Спасибо, что досмотрели видео! Есть вопросы? Пишите в комментариях, и наши юристы ответят бесплатно. Будь в курсе — будь с «РосКо»!

Полезные материалы от RosCo:

Правовые документы

Статья 854 ГК РФ. Основания списания денежных средств со счета

Статья 864 ГК РФ. Прием к исполнению банком платежного поручения

Оставить комментарий Распечатать
RosCo — Consulting & audit

«РосКо — Консалтинг и аудит» — международная группа компаний с 20-летним опытом работы. Специализируется на предоставлении широкого спектра услуг в области юриспруденции, налогового консалтинга, аудита и бухгалтерского обслуживания.