Важно
Утвердили коэффициенты-дефляторы на 2026 год 
Полиция предупреждает: такие переводы могут быть частью хитрой схемы, и ваши действия потом обернутся проблемами. В управлении по борьбе с киберпреступлениями МВД рассказали, как не попасть в ловушку. А я добавляю информацию о том, что грозит по закону в таких случаях.
Навигация
Когда деньги от незнакомца — не подарок
Бывает, что на карту приходит какая-то сумма, а вы понятия не имеете, от кого. Может, кто-то ошибся номером счета, а может, это начало аферы.
Мошенники иногда используют такие переводы как приманку. Сначала вам кидают деньги, а потом просят вернуть их на другой счет, придумывая слезливые истории. Или вовсе молчат, ожидая, что вы сами потратите чужое.
Первым делом проверьте, реальны ли деньги. Откройте приложение или позвоните в банк, чтобы убедиться: сумма правда на счете.
Почему нельзя сразу тратить или возвращать
Получили перевод и решили купить новый телефон? Зря. По Гражданскому кодексу, ст.1102, если вы взяли чужие деньги без оснований, это называется необоснованным обогащением. Закон обязывает вернуть сумму, а если потратили — вас могут заставить вернуть через суд. Плюс оплатите издержки, как указано в статье 15 ГК РФ.
Например, некто перевел вам 50 тысяч рублей по ошибке, вы их потратили, а потом хозяин денег подал иск. Суд обяжет вернуть не только 50 тысяч, но и проценты за пользование чужими средствами — это ст. 395 ГК РФ. Причем деньги вам могли перевести украденные у невинного человека.
А что, если вернуть деньги самому? Тут другая засада. В МВД предупреждают: мошенники могут подставить вас, попросив отправить сумму на их счет. Потом они шантажируют: мол, вы перевели деньги «террористу» или участвовали в отмывании нелегальных доходов. Действительно, если по закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» банк может заинтересоваться подозрительным переводом и сообщить в Росфинмониторинг.
Как правильно поступить с переводом
Полиция дает четкий совет: ничего не делайте сами. Обратитесь в банк и сообщите о переводе. Сотрудники проверят, откуда деньги, и помогут вернуть их законному владельцу. Это безопасно: все операции пройдут официально, без риска нарваться на шантаж.
В ст. 86 Налогового кодекса РФ сказано, что банки обязаны сотрудничать с клиентами по таким вопросам. А закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» регулирует возврат ошибочных переводов через финансовые организации.
Сохраняйте всё, что связано с переводом: смс, звонки, переписку с отправителем. Если кто-то пишет или звонит с просьбой вернуть деньги, не ведитесь. В МВД подчеркивают: только банк должен заниматься возвратом.
Чем опасен шантаж мошенников
Если вы всё же перевели деньги обратно по просьбе, мошенники могут начать игру посерьезнее. Они звонят и угрожают: «Ты отправил средства террористу, теперь плати, чтобы мы замяли дело». Или говорят, что через ваш счет прошли краденые миллионы, и вы — соучастник. Это их схема: запугать и выманить еще больше. По статье 163 УК РФ, вымогательство наказуемо до 7 лет тюрьмы, но доказать вину мошенников сложно — они прячутся за поддельными номерами.
Росфинмониторинг следит за такими переводами, и если ваш счет засветится в цепочке, ждите вопросов. Даже без умысла вы рискуете попасть под проверку по статье 15.27 КоАП РФ — нарушение антиотмывочного закона. Штраф для физлиц — до 40 тысяч рублей. А если сумма крупная и докажут связь с преступлением, это уже уголовка.
Свинкины финансы — колонка Екатерины Белкиной на НашГлавбух:
- Как россияне откладывают деньги и что я про это думаю
- Блогеры рассказывают, как питаются на 300 рублей в день. Врут или так можно?
- Скрытые уловки банков: 5 пунктов договора, которые заставят вас платить больше
- Муж тайно подворовывал общие доллары из копилки. Что делать в таких случаях?
- Все статьи колонки "Свинкины финансы — колонка Екатерины Белкиной"
