910

Ограничения на снятие наличных с 1 сентября — что будет на самом деле

Размер шрифта:

В интернете уже гуляют панические статьи и посты про то, что теперь всех россиян ограничат в правах и заставят везде платить только карточками или QR-кодами. Но так ли все страшно на самом деле?

Навигация

Подписывайтесь на телеграм-канал «Свинкины финансы».

С 1 сентября 2025 года вступает в силу закон № 41-ФЗ, который позволит банкам ограничивать снятие наличных через банкоматы до 50 000 рублей в сутки. Но речь вовсе не о том, что такой лимит установят обычным добропорядочным гражданам.

Про кого на самом деле этот закон

Центробанк чётко объяснил, что ограничения вводятся только при подозрении на мошенничество. То есть банк должен сначала проверить операцию по специальному перечню признаков, который будет опубликован на сайте ЦБ.

Если банк найдёт такие признаки, только тогда он может на 48 часов ограничить снятие до 50 000 рублей в сутки. При этом клиента обязательно уведомят о причинах ограничения. Логика понятна — за два дня человек может одуматься и не отдать деньги мошенникам.

Речь идёт о тех самых случаях, когда жертвы телефонных мошенников бегут к банкомату, снимают нал и потом отдают курьеру. Якобы спасают свои деньги или делают так по другим причинам, которые придумали злоумышленники.

Депутаты поясняли, что мера коснётся в основном дропперов — тех, кто предоставляет свои счета и карты для обналички краденых денег. Обычных граждан, которые просто снимают свои заработанные деньги, это не затронет.

Есть ещё одна категория тех, что может «попасть»

Помимо временных ограничений на 48 часов, согласно тому же закону № 41-ФЗ вводится лимит в 100 000 рублей в месяц для людей, которые попали в базу данных ЦБ о мошеннических операциях. Вот тут уже серьёзнее — ограничение действует, пока сведения находятся в базе.

Попасть туда можно, если ваши карты или счета использовались для переводов без вашего согласия. То есть если мошенники каким-то образом получили доступ к вашим деньгам и переводили их через ваши реквизиты.

Как банки будут определять подозрительные операции

Пока что конкретного списка признаков нет — ЦБ обещает опубликовать его позже. Но можно ориентироваться на те шесть признаков, которые уже действуют для подозрительных переводов с 25 июля 2024 года.

  • переводы лицам из базы мошенников;
  • использование устройств из той же базы;
  • нетипичные для клиента операции по сумме или времени;
  • переводы на счета с историей мошеннических операций;
  • информация от операторов связи о мошенничестве;
  • данные о возбужденных уголовных делах в отношении получателя.

Что делается сейчас

Интересно, что многие крупные банки уже сейчас практикуют подобные ограничения. В Сбербанке действует «период охлаждения» на выдачу наличных при подозрении на мошенничество. Признаки мошеннических операций банк сам устанавливает, соответственно. ВТБ тоже может отклонить операцию, если по косвенным признакам посчитает, что она идёт без осознанного согласия клиента.

Так что новый закон во многом просто легализует то, что банки и так уже делают. Только теперь это будет регулироваться на федеральном уровне, а не внутренними правилами каждого банка. Ну и да, все банки будут обязаны так делать.

В общем, причин для паники нет. Так-то и сейчас банки могут ограничить как снятие нала, так и переводы, если посчитают что-то подозрительным. Более тщательный контроль будет только за теми счетами, картами и людьми, которые уже засветились в мошеннических схемах.

Свинкины финансы — колонка Екатерины Белкиной на НашГлавбух:

Оставить комментарий Распечатать
Екатерина Белкина Эксперт по финансам