Важно
Утвердили коэффициенты-дефляторы на 2026 год 
Социальный вклад и счёт — это новые банковские продукты, которые с 1 июля 2025 года доступны гражданам, получающим социальную поддержку от государства. Максимальный размер вклада не превышает 50 000 рублей, а процентная ставка привязывается к ключевой ставке ЦБ. Подробно разбираемся, как открыть эти банковские продукты, в чём их преимущества и кому они могут быть полезны.
Навигация
Коротко о главном: 5 пунктов
- Социальный вклад и социальный счёт — это особые банковские продукты для людей, получающих помощь от государства.
- Их можно открыть только тем, кто получает определенные соцвыплаты.
- Они позволяют удобно копить деньги, получать хорошие проценты на сумму до 50 000 рублей и не терять их при снятии или пополнении.
- Такие продукты доступны только в определённых банках, а оформить всё можно онлайн через Госуслуги.
- Каждому положен только один такой вклад и один счёт, и их открытие помогает создать финансовую подушку безопасности.
Что такое социальный вклад и социальный счёт в банке
Социальный вклад — это специальная версия обычного банковского вклада для получателей соцвыплат. Он отличается более гибкими условиями и привлекательной процентной ставкой, но максимальная сумма вклада ограничена — не более 50 000 рублей.
Также появился социальный счёт — это особый накопительный счёт для средств от соцвыплат с льготными условиями.
Для информации: какие бывают виды банковских счетов
В быту они очень похожи на банковские вклад и счёт, только с ограниченными возможностями по тем, кто их в принципе может открыть, и суммой, которую разрешено внести. Зато у них будут выгоднее условия, чем у обычного депозита. Допустим, доступны снятие и пополнение, и это не уменьшает процентную ставку.
В чём разница между социальным вкладом и счётом
При определенной схожести у них есть и различия между собой. Основные параметры для анализа мы внесли в таблицу:
| Критерий | Социальный вклад | Социальный счёт |
|---|---|---|
| Для кого | Получатели социальной поддержки | |
| Валюта | Рубли | |
| Количество продуктов | 1 на человека | |
| Максимальная сумма |
50 000 руб Положить большую сумму нельзя |
Нет ограничений по сумме, но льготные условия распространяются только на сумму 50 000 рублей. На остаток свыше 50 000 рублей проценты будут начисляться на общих условиях банка |
| Срок | 1 год, продливается при сохранении права на соцвыплаты | Бессрочный |
| Процентная ставка | Максимальная ставка до 1 года в выбранном банке. Ставки у банков различаются, и между банками можно выбирать |
Определяется договором. Не менее ½ ключевой ставки Банка России на день начисления на сумму до 50 000 рублей, на сумму свыше 50 000 рублей проценты не начисляются. Это зависит от установленного уровня ключевой ставки в стране в периоде работы соцсчёта, её банки берут за основу. Например, на август 2025 года 9 % или половина от ключевой. Выплата происходит в последний день месяца |
| Изменение ставки | Не меняется до конца срока | Меняется при изменении ключевой ставки: снижается при уменьшении ставки, увеличивается при росте ставки |
| Начисление процентов | Ежемесячно | |
| Выплата процентов | Ежемесячно, без капитализации | |
| Снятие/пополнение | В любой момент, без потери процентов, но в рамках установленного банком лимита | В любой момент, без потери процентов |
| Досрочное закрытие | Проценты не сгорают | Неактуально, счёт бессрочный |
| Оформление | Через Госуслуги, электронный договор | |
| Бесплатные платежи и переводы | Не предусмотрено | Бесплатно до 20 000 руб. в месяц |
| Применение льготной ставки | Только к остаткам до 50 000 руб. | |
В принципе у вас нет задачи выбрать только один конкретный продукт — разрешено одновременно открыть и использовать оба, всё зависит от ваших задач. Вклад позволит вам накапливать средства с максимально возможным доходом. Счёт же удобен для ежедневных расчетов без комиссии, при этом на остаток средств ещё будут начисляться проценты. Если вы заметите, что условия по социальным вкладам и счетам в вашем банке стали не самые выгодные, то можете закрыть их и открыть новые в других банках.
Преимущества социальных вкладов и счётов перед обычными
Новые инструменты накопления имеют набор преимуществ перед своими уже ставшими обычными «собратьями» — вкладами и накопительными счетами:
- К социальным применяется лучшая ставка банка, независимо от суммы вложения. Она выше, чем предлагают банки по обычным банковским продуктам. Например, ПСБ предлагает соцвклад под 30 %, а обычные депозиты — 17 %. Аналогично и в Альфа-банке — 17,5 % годовых по соцвкладу и до 16,2 % по обычным накопительным. Цифры актуальны на август 2025 года.
- Есть возможность пополнения и снятия без потери начисленных процентов, в том числе при необходимости. Такой возможности у обычных банковских депозитов нет, сразу обнуляются проценты.
- За переводы и операции по социальному счёту в пределах 20 000 рублей в месяц комиссия не взимается. Также, если говорить об обычных депозитах, то деньгами на них распоряжаться нельзя до окончания срока, иначе проценты по нему все обнулятся.
- Быстро и безопасно открываются через портал «Госуслуги». Не надо никуда ходить.
- Они застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.
- Повышают уровень финансовой устойчивости у малообеспеченных граждан.
Узнайте, нужно ли физлицу платить налог со вклада в банке
Как они работают и зачем нужны
Это не классический срочный вклад, а гибкий инструмент, который разработан для граждан с небольшими доходами, но желающими откладывать деньги и получать проценты за накопления. Его работу регулирует новый Федеральный закон от 22.07.2024 № 202-ФЗ. Важно помнить, что доход от данных накопительных продуктов облагается налогом и учитывает в расчётах пособий. Ещё их смогут арестовать, если для этого появятся основания.
Они созданы как финансовая поддержка льготным категориям — специально для малообеспеченных россиян, чтобы те могли получать дополнительный доход с минимальными рисками и компенсировать потери от инфляции.
Какие категории граждан могут открыть себе социальный вклад (счёт)
Их открывают граждане РФ старше 18 лет, которые получают хотя бы одну из следующих мер государственной поддержки:
- Единое пособие на детей и беременных женщин. Назначается семьям с детьми до 16 лет, беременным женщинам, если среднедушевой доход семьи не превышает прожиточного минимума на душу населения в регионе. Размер пособия — прожиточный минимум на ребёнка (для беременных — на трудоспособного).
- Пособие по соцконтракту. Выплачивается ежемесячно или единовременно гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации и заключившим соцконтракт для улучшения своего материального положения.
- Федеральная или региональная соцдоплата к пенсии. Предоставляется пенсионерам, чей размер пенсии ниже регионального прожиточного минимума пенсионера.
Читайте: как открыть социальный счет или вклад через Госуслуги
Информация о назначении указанных выплат должна содержаться в Единой централизованной цифровой платформе. Сами проверить можете в ЕГИССО. Либо, что еще проще, — на Госуслугах, для этого перейдите на страницу оформления соцпродукта и нажмите на кнопку «Начать». Система проверит, являетесь ли вы получателем соцподдержки, и допустит к подаче заявления только льготников. Мне она сразу написала отказ в оформлении, потому что я не получаю ни одной из указанных мер поддержки.
Пример сообщения от Госуслуг о том, что права на открытие счёта нет
В каких банках открывают такие счета
С 1 июля 2025 года эти банковские продукты уже стали доступны в системно значимых банках. Полный перечень таких банков есть на сайте Центробанка РФ. Перечень определяется ЦБ в соответствии с указанием № 5778-У от 13.04.2021.
На текущий момент они доступны в следующих банках:
- ЮниКредит Банк;
- Газпромбанк;
- Совкомбанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- «Сбер»;
- МКБ;
- «Открытие»;
- Росбанк;
- Т-Банк;
- ПСБ;
- Райффайзенбанк;
- Россельхозбанк.
Подробнее про условия социальных вкладов в разных банках
Остальные банки России смогут предложить данные инструменты накопления только с 1 января 2027 года.
Страница с информацией о социальном вкладе в «Сбере»
Изначально система рассматривает банки, получателями софцпомощи в котором вы являетесь. Если у вас имеется оформленная биометрия, то можете выбирать любые банки.
Условия у всех разные: желательно заглянуть на сайты нескольких кредитных организаций, сравнить процентные ставки и дополнительные предложения банков. Так вы сможете получить максимальную выгоду. Помимо ставок и условий по социальному продукту, обращайте внимание и на дополнительные «бонусы», которые предлагает банк (например, кэшбек).
Как открыть социальный вклад или счёт: алгоритм
В принципе оформлять их достаточно легко и, главное, удалённо. Идти никуда не нужно. Всё можете сделать через портал «Госуслуги», где уже собрана информация обо всех, кому положена поддержка. Профиль владельца аккаунта обязательно должен быть подтверждённым, так кредитная организация проверяет право на открытие продукта.
Основные шаги:
- Войдите в личный кабинет на портале «Госуслуги» и перейдите к услуге «Открытие социального вклада» или «Открытие социального счёта» и нажмите на кнопку «Начать». Если что-то не получается (например, не удается попасть в раздел), то обратитесь к виртуальному помощнику — Максу.
- Выберите банк, в котором хотите открыть банковский продукт. Он может быть один для счёта и для вклада, а можете подобрать разные банки.
- Укажите реквизиты банковского счёта для перечисления процентов по вкладу. Если к социальному счёту нужна карта «Мир», то поставьте соответствующую отметку при подаче заявки — банк пришлёт инструкцию по выпуску карты.
- Банк в течение одного дня рассмотрит вашу заявку и, при подтверждении права, через «Госуслуги» вышлет электронный договор.
- Ознакомьтесь с договором (на это отводится 24 часа) и подпишите его электронной подписью (усиленной квалифицированной, неквалифицированной или простой). При ознакомлении обязательно проверьте, совпадают ли условия с ранее заявленными банком на промостранице продукта.
- Для вклада: после подписания в течение 10 дней внесите сумму до 50 000 рублей. Если не внести деньги, то договор аннулируется. Его разрешено пополнять всеми привычными способами: через приложение или сайт банка, кассу и другими, которые указаны в возможностях самим финучреждением.
- Для счёта: дополнительных требований по внесению средств нет — зачислять деньги доступно в любое время.
- После внесения средств (для вклада) или открытия счёта вы получите соответствующее уведомление в разделе «Банковские карты и счета» на Госуслугах. Там вы сможете отслеживать информацию обо всех открытых на вас продуктах.
Можно ли открыть несколько счетов или вкладов
Получатель соцподдержки открывает только один социальный вклад и один подобный счёт. Если человек уже пользуется такими продуктами, то банк откажет ему в открытии ещё одного.
