3 354

Блокировка переводов: как правильно писать назначение платежа, чтобы деньги дошли?

Размер шрифта:

Снова отклонили перевод и непонятно почему? В этом видео мы с вами разберемся, как правильно заполнять поле «Назначение платежа», чтобы ваши деньги всегда доходили до получателя без задержек и лишних вопросов из банка.

Навигация

Здравствуйте! С вами Алёна Яковлева, управляющий партнёр компании «РосКо — Консалтинг и Аудит». Почему простые переводы между людьми — оплата товара, перевод денег родственнику — вызывают подозрение банка? Какое назначение платежа поможет избежать блокировки? В этом видео изучим закон и рассмотрим актуальные требования Центробанка.

Причины блокировки банками переводов между физлицами

Банки обязаны бороться с отмыванием доходов и финансированием терроризма, поэтому они внимательно отслеживают подозрительные транзакции. Основное внимание уделяется формулировкам в поле «Назначение платежа». Безобидные фразы вроде «оплата товара» или «комиссия» могут запустить алгоритмы мониторинга и привести к задержке или блокировке перевода.

Федеральный закон обязывает банки идентифицировать клиентов, фиксировать сомнительные операции и передавать сведения о них в Росфинмониторинг. Подозрительными признаются переводы, цель которых не соответствует заявленной или которые подпадают под критерии риска. Указания Банка России и регулярные письма-рекомендации уточняют такие критерии и обязательные действия банков.

Безопасные формулировки в назначении платежа

Чтобы переводы не вызывали вопросов, избегайте любых намёков на бизнес, финансовые услуги, инвестиции или оплату товаров. Безопасны формулировки, указывающие на личный и бытовой характер перевода:

  • «на нужды семьи», «поддержка родителей», «на лечение ребёнка», «на учёбу сына/дочери»;
  • «подарок на свадьбу», «к юбилею», «на Новый год»;
  • «возврат долга», «за билеты в кино», «за продукты», «оплата ужина»;
  • «спасибо за помощь», «спасибо за кофе», «на общий подарок», «на шашлыки»;
  • «на отпуск», «на карманные расходы», «на личные нужды».

Чем более «человечной» и конкретной выглядит формулировка, тем ниже вероятность блокировки.

Алгоритм действий при блокировке перевода

Даже безопасные фразы иногда вызывают блокировку из-за суммы, частоты переводов или контрагента. Если перевод приостановлен:

  1. Проверьте статус операции в приложении банка — обычно там указано требование предоставить документы.
  2. В течение 3–7 дней направьте пояснения: повторите назначение перевода, подтвердите родство или дружеские отношения с получателем, приложите справку о доходах или выписку по счёту.
  3. Приложите дополнительные доказательства: скриншоты переписки, документы о родстве, чеки.
  4. Подайте письменное заявление о разблокировке в отделении банка с приложением копий документов.
  5. При отказе обратитесь в интернет-приёмную Центробанка с жалобой и приложениями.
  6. Если сумма значительна и иные меры не помогли — подайте иск в суд о признании действий банка незаконными.

Вывод

Чтобы избежать блокировки перевода, используйте простые личные формулировки в назначении платежа: «подарок», «помощь», «возврат долга», «бытовые расходы». Избегайте коммерческих терминов. Если перевод заблокирован, действуйте быстро: предоставьте пояснения и документы. Это позволит защитить свои права и сэкономить время, деньги и нервы.

Спасибо, что досмотрели видео до конца! С вами была Алёна Яковлева. Есть вопросы? Пишите их в комментариях, и наши юристы из компании «РосКо» ответят вам бесплатно! И, конечно же, не забудьте подписаться на наш канал. Будь в курсе — будь с «РосКо»!

Полезные материалы от RosCo:

Актуальные видео на юридические и налоговые темы в 2025 году. Качественные расшифровки видео-материалов по бухгалтерскому учету:

Оставить комментарий Распечатать
RosCo — Consulting & audit

«РосКо — Консалтинг и аудит» — международная группа компаний с 20-летним опытом работы. Специализируется на предоставлении широкого спектра услуг в области юриспруденции, налогового консалтинга, аудита и бухгалтерского обслуживания.