406

Блокировка счета: причины и как не попасть на «бабки»

Размер шрифта:

Каждый день мы пользуемся расчетным счетом. Но в любой момент из-за сомнительной транзакции его могут заблокировать. По факту деньги есть на счету, но воспользоваться вы ими не можете.

Навигация

Добрый день, уважаемые коллеги. Меня зовут Банова Ольга. Я являюсь юристом компании «Туров и Партнёры». Сейчас хотела бы с вами поговорить про блокировку счёта. Вы ежедневно работаете, сталкиваетесь с тем, что вам необходимо переводить денежные средства с расчётного счёта. Неважно, это со счёта индивидуального предпринимателя или юридического лица. Но в один прекрасный момент ваш счёт могут заблокировать. И денежные средства, в принципе, они есть на счету, но воспользоваться вы ими не можете.

В этом случае хотелось бы вам сказать, что это не просто какой-то миф, а это реальность, с которой сталкиваются большинство предпринимателей и бизнесменов. И это происходит не в каком-то регионе, а по всей территории Российской Федерации.

На что обращают внимание банки

На что хотелось бы обратить ваше внимание? Первый момент — банки в первую очередь смотрят на ваш бизнес в целом и какой оборот денежных средств проходит через ваш счёт. Если же они посчитают, что денежные средства, так скажем, достаточно быстро поступают на ваш расчётный счёт транзитом, и потом сразу же переводятся на какой-то иной счёт, в этом случае банки подразумевают, что ваши операции по тем или иным сделкам — это не реальные сделки, а какие-то фиктивные или же в соответствии со 115-м федеральным законом являются финансированием терроризма.

И в связи с этим вам блокируют счёт. Предположим, что ваша компания получила только что денежные средства и в моменте она начинает осуществлять переводы денежных средств на физических лиц. Это тоже подозрительные сделки, поэтому в этом случае будьте аккуратны.

Минимальный остаток на счёте

Необходимо на своём банковском счету держать определённый остаток денежных средств, который поможет вам подтвердить, что вы не какая-то фиктивная компания, подтвердить, что у вас реальный бизнес, что вы реально осуществляете ту или иную деятельность.

Про что я имею в виду? У вас обязательно на расчётном счёте должны быть денежные средства для уплаты, к примеру, аренды, для уплаты заработной платы, для уплаты налогов, и для, если вы занимаетесь поставкой, приобретения товаров. А если иной какой-то у вас вид деятельности, то, соответственно, приобретение тех товарно-материальных ценностей или тех услуг, которые вам необходимы для ведения вашей деятельности. Плюс ещё должны оставаться денежные средства на непредвиденные расходы. Ну, у всех бывает такое, что, к примеру, контракт горит, поставщик не вовремя поставил товар, необходимо то или иное быстренько осуществлять и делать.

Как банки анализируют операции

Банки это всё анализируют, смотрят, сколько денежных средств поступило к вам, сколько денежных средств вы потратили, есть ли остаток денежных средств. И они также анализируют — малый у вас бизнес, крупный у вас бизнес, какая сфера деятельности. И это всё происходит не человеческим путём, а машина, механизм, который просто берёт и анализирует, и в случае подозрительных каких-то операций просто блокирует. Поэтому повсеместно как раз-таки и сталкиваются с той или иной блокировкой.

Рекомендации по избежанию блокировки

Если вы не хотите попадаться на такую блокировку, вам необходимо уметь рассчитывать минимальный остаток денежных средств на банковском счёте для того, чтобы не попасть под тот или иной критерий. Если проанализировать всё, что я сказала, вам необходимо иметь расчётный счёт, уметь анализировать, сколько денежных средств к вам поступило, уметь просчитывать, не транзитом ли вы осуществляете те или иные переводы, потому что в этом случае банки просто в моменте осуществляют блокировку.

Если у вас сотрудники, когда вы им перечисляете заработную плату, хватает ли этих денежных средств, не хватает ли этих денежных средств, либо вы ждёте поступление от кого-то, чтобы перечислить выплаты физическим лицам, либо же индивидуальным предпринимателям и так далее и тому подобное. То есть всё чисто индивидуально зависит от вашего вида деятельности.

Заключение

В заключение хотела бы обратить ваше внимание на то, что в любом случае необходим определённый остаток денежных средств, который у вас должен непосредственно оставаться после уплаты тех или иных обязательств, таких как аренда, выплата заработной платы, налоги и так далее. Тем самым вы подтверждаете, что вы реальная компания и не выводите всё чисто под ноль.

Полезные ссылки от Туров и партнеры:

Видеообзоры о налогах и бизнесе в 2025 году — оптимизация налогов и защита активов:

Оставить комментарий Распечатать
Туров и партнеры Эксперты по налогам

Компания «Туров и партнеры» помогает предпринимателям выстроить честный и прозрачный бизнес и не бояться налоговых и любых других проверок.