Важно
Утвердили коэффициенты-дефляторы на 2026 год 
Ко мне за помощью обратился молодой человек, который недавно женился и планировал взять ипотечный кредит на покупку квартиры. Его жена была против оформления ипотеки, не желая ограничивать себя в расходах и предпочитая всю свою зарплату тратить на себя. Клиент интересовался, возможно ли в его ситуации заключить брачный договор, в котором надо прописать условия, что он полностью за счет своих доходов платит ипотеку, но в случае развода раздел ипотечной квартиры не производится, и она остается в его собственности. Интересная ситуация. Разберемся в ней вместе.
Навигация
Коротко о главном: 5 пунктов
- Брачный договор позволяет супругам установить раздельный или долевой режим владения имуществом и распределить долговые обязательства.
- Документ заключают до или во время брака, его необходимо заверить у нотариуса для придания юридической силы.
- При наличии ипотеки он определяет права каждого из супругов на недвижимость и их обязанности по погашению кредита.
- Супруги могут выбрать разные условия, например, закрепить единоличную собственность плательщика или определить доли владения пропорционально вкладам.
- Соглашение регулирует отношения только между мужем и женой и не изменяет обязательств заемщика перед банком без его согласия.
Что нужно знать про брачный договор: главное
По общему правилу, закрепленному ст. 34 Семейного кодекса РФ, все имущество (движимое и недвижимое, денежные средства), нажитое мужем и женой в период их брака, является совместной собственностью, а доли супругов признаются равными. Но супруги вправе изменить режим совместной собственности, для чего они заключают брачный договор (ст. 42 СК РФ). В нем муж и жена определяют:
- Режим собственности на имущество, нажитое ими в период брака, — совместной собственности, раздельной или долевой.
- Режим обязательства супругов: кто из них и в каком размере отвечает перед кредиторами, в т.ч. по ипотечному кредиту.
- Установить, какое имущество и в каком размере переходит каждому из супругов при разводе.
Подробнее: зачем заключать брачный договор
Брачный договор допускается заключить как до официальной регистрации брака (в таком случае он вступает в силу после такой регистрации), так и в любой момент в период супружества. В обязательном порядке его удостоверяют у нотариуса.
В чем особенности брачного договора при ипотеке
По общему правилу приобретенная в ипотеку квартира является совместной собственностью супругов, доли в которой мужа и жены признаются равными. Как правило, в зависимости от условий кредитования банков, один из супругов выступает заемщиком, а второй — созаемщиком либо поручителем. При разводе ипотечные платежи обязан продолжать платить основной заемщик. При этом он вправе через суд просить признать ипотеку общим долгом супругов, с определением размера, и взыскать со второго супруга половину уплаченных им платежей по кредитам.
Узнайте, как выплачивать ипотеку в случае развода
При заключении брачного договора при ипотеке супруги смогут прописать в нем права и обязанности каждого из них по отношению к приобретенной в ипотеку квартире и по выплате ипотечного кредита. Варианты могут быть различные. К примеру, такие:
- Один из супругов за счет собственных средств выплачивает ипотечный кредит, а купленная с использованием кредитных средств квартира становится его личным имуществом, т.е. устанавливается раздельный режим собственности как на доходы, направляемые на погашение ипотеки, так и на купленную с ее использованием квартиру. В таком случае при разводе указанная квартира не делится между мужем и женой.
- Определяются размер долей первоначального взноса и ипотечного платежа, который выплачивается мужем и женой, и доли в праве собственности на приобретенную квартиру. К примеру, мужу — 2/3, жене — 1/3. Т.е. устанавливается долевой режим собственности. Доли в платежах и в собственности необязательно должны быть одинаковыми. При разводе раздел такой квартиры не производится, т.к. супруги уже определили размер принадлежащего каждому из них имущества.
- Ипотечные платежи уплачивает полностью один из супругов, а квартира в долях принадлежит и мужу, и жене, или только второму супругу. Т.е. раздельный режим собственности на доходы и раздельный либо долевой — на имущество (квартиру по ипотеке). При разводе раздел квартиры не производится, она принадлежит каждому из супругов в соответствии с определенными в брачном договоре долями.
- Ипотечные платежи уплачивает один из супругов, а квартира остается в совместной собственности мужа и жены. В случае развода производится раздел в соответствии с положениями ст. 34 Семейного кодекса РФ, т.е. доли признаются равными.
Возможно в брачном договоре прописать и любые другие варианты, с определением режима собственности на доходы супругов, направляемые одним из них или каждым на погашение ипотеки и на ипотечную квартиру.
Как правильно составить брачный договор с условием об ипотеке: инструкция
Чтобы составить брачный договор с условиями об ипотеке, необходимо:
- Мужу и жене четко определить, какие условия касательно обязательств по погашению ипотечного кредита и прав на приобретаемую с его использованием квартиру они желают закрепить в брачном договоре.
- Подготовить необходимые документы: паспорта, свидетельство о заключении брака. Если его условия затрагивают уже приобретенную по ипотеке квартиру, то необходимо ипотечный договор и выписку из ЕГРН на квартиру представить нотариусу.
- Обратиться к нотариусу, который составит брачный договор с учетом пожеланий супругов и поможет сформулировать его условия юридически грамотно и удостоверит его. Нотариус ответит на все интересующие вопросы и разъяснит непонятные моменты. Услуги нотариуса необходимо оплатить. Стоимость отличается в зависимости от региона и в среднем составляет 20 000 руб.
- Направить брачный договор на государственную регистрацию в Росреестр в случае, когда его условия затрагивают права собственности на ранее приобретенную в совместную собственность супругов квартиру.
Образец брачного договора при ипотеке и шаблоны для работы
Пример заполнения брачного договора с условиями об ипотеке
