Какие есть способы отследить SWIFT-перевод

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Банки используют систему SWIFT для безопасного обмена стандартизированными сообщениями о международных платежах.
2. Перевод может проходить через несколько банков-корреспондентов, что иногда увеличивает его срок и стоимость.
3. Для отслеживания статуса транзакции необходимо запросить у банка-отправителя документ MT103 с уникальным кодом UETR.
4. Задержки платежей чаще всего происходят из-за ошибок в реквизитах получателя или ручных проверок со стороны банков.
5. Если перевод не дошел в срок, обратитесь в банк-отправитель, чтобы запустить процедуру розыска.

Как работают SWIFT-переводы

SWIFT — это не «кнопка отправить деньги», а защищённая почта между банками по всему миру. Когда вы делаете международный перевод — ваш банк отправляет стандартизированное сообщение другому банку через сеть SWIFT. В этом сообщении содержится, кто отправляет, кто получает, а также сумма, валюта, назначение и разные служебные коды.

SWIFT/BIC — это «адрес» банка в международной системе. Код состоит из 8–11 символов:

• первые 4 буквы — код банка;
• следующие 2 — код страны;
• ещё 2 — код города или региона;
• последние 3 — необязательные, для конкретного филиала.

На основе этого «письма» банки уже списывают и зачисляют деньги по своим корреспондентским счетам.

Процесс проведения международного SWIFT-перевода проходит несколько этапов:

1. Инициирование операции в банке-отправителе.
2. Проверка и обработка платёжного поручения.
3. Передача зашифрованного сообщения через глобальную сеть SWIFT.
4. Последовательная обработка транзакции банками-корреспондентами. Если у банка отправителя нет прямых отношений с банком получателя, то перевод идёт через «цепочку» посредников — корреспондентских банков. Маршрут примерно такой: банк отправителя → банк‑корреспондент 1 → банк‑корреспондент 2 → банк получателя. Звеньев будет несколько, из‑за чего иногда появляются задержки и комиссии на каждом этапе.
5. Получение и проведение платежа банком-бенефициаром.
6. Финальное зачисление денежных средств на счёт получателя.

Подробнее: как устроены SWiFT-платежи

Как отследить состояние SWIFT-перевода

У любого SWIFT‑сообщения есть уникальные идентификаторы. По ним банк находит вашу транзакцию в системе и посмотрит, где она сейчас. Отслеживание — это поиск статуса по этим идентификаторам в банковских системах и, при необходимости, запрос «трассировки» или маршрута по цепочке.

Что делать по шагам, чтобы отследить SWIFT‑перевод:

Шаг 1. Попросите у банка MT103 («свифтовка»). MT103 — «паспорт» вашего SWIFT‑платежа: суммы, даты (включая value date), участники, идентификаторы. При обращении в банк для отслеживания SWIFT-перевода важно быть готовым к проверке личности.

Шаг 2. Найдите в нём UETR и референс, сумму, валюту и дату валютирования. UETR — уникальный 36‑символьный идентификатор платежа формата XXXXXXXX-XXXX-XXXX-XXXX-XXXXXXXXXXXX. Его запрашивают у банка‑отправителя. Иногда он есть в форме MT103 поле 121. Для трекинга UETR надёжнее обычного референса.

Референс банка‑отправителя находится в поле 20 MT103. Он неуниверсальный: каждый банк по цепочке присваивает свой номер. Плюс референса — его легче продиктовать по телефону, чем длинный UETR.

Образец МТ103

Шаг 3. Проверьте статус через банк или доступный вам трекер. За официальной информацией всегда надёжнее идти к банку‑отправителю. Сделать это можно:

• через интернет‑банк или мобильное приложение. Зайдите в раздел «История операций», «Переводы» и откройте нужную транзакцию — статус часто обновляется в реальном времени;
• по звонку на горячую линию. Назовите реквизиты перевода, пройдите идентификацию — обычно ответ дают за несколько минут;
• в отделении. Возьмите паспорт и подтверждение отправки (квитанцию, выписку);
• через электронное обращение на сайте банка — дольше, но станет удобно, если вы не спешите.

Самые быстрые каналы — интернет‑банк, приложение и горячая линия.

Помимо обращения непосредственно в банк, для мониторинга SWIFT-транзакций есть специализированные онлайн-инструменты. Они особенно полезны бизнесу и частным лицам, которые регулярно совершают международные операции. Среди них выделяют несколько основных типов:

1. Официальный SWIFT GPI Tracker — инструмент, позволяющий отслеживать платежи на всём пути их следования. Доступ к нему предоставляется через банки — участники программы GPI.
2. Платформы денежных переводов — такие сервисы, как Wise (бывший TransferWise), PayPal, Western Union и MoneyGram, часто имеют встроенные системы отслеживания операций.
3. Корпоративные казначейские системы — эти решения интегрируются с банковскими API и предоставляют бизнесу расширенную аналитику по переводам.
4. Мобильные приложения — некоторые специализированные приложения агрегируют данные о статусах переводов из различных источников.

При выборе инструмента для отслеживания переводов, обращайте внимание на следующие критерии:

• поддержка нужных валют и стран;
• уровень безопасности;
• частота обновления данных;
• наличие уведомлений;
• стоимость использования;
• возможность интеграции с вашими банками.

Почему перевод может зависать

Переводы по SWIFT обычно проходят быстро, потому что система стандартизирована и многое делается автоматически. Но на любом этапе что‑то может пойти не так или потребоваться дополнительная проверка, из‑за чего сроки растягиваются. Службы валютного контроля и комплаенса вправе приостанавливать платёж и запрашивать дополнительные сведения.

Частые причины задержек:

1. Ошибка в реквизитах. Неверный SWIFT‑код или данные получателя — и деньги не дойдут.
2. Ручная проверка. К ней чаще прибегают при крупных суммах или нестандартных операциях. Важно понять, какой банк в цепочке остановил платёж, и представить ему запрошенные документы.
3. Блокировка отправления. Возможна из‑за ограничений или правил платёжных систем и банков.

Может пригодиться: что делать, если неправильно указано назначение платежа

Деньги не исчезают бесследно: каждое действие фиксируется. Если срок вышел, то начинайте поиск:

Шаг 1. Обратитесь в банк‑отправитель — у него больше всего информации о маршруте платежа. Уточните, в каком банке‑корреспонденте платёж сейчас обрабатывается. Дальше статус уточняется на следующем этапе цепочки. У крупных корреспондентов (например, Deutsche Bank, J.P. Morgan, Citi) есть публичные формы для запросов по проходящим через них платежам.

Шаг 2. Сформируйте запрос на розыск (investigation/trace) — банк свяжется с участниками цепочки — или заявку на отзыв платежа. Учтите, что розыск и возврат бывают платными. Точные условия подскажет ваш банк.

Шаг 3. При необходимости пришлите дополнительные документы по запросу банка.

Шаг 4. Если платёж «застрял» у корреспондента, то попросите банк‑отправитель отправить ускоряющий запрос.

SWIFT-переводы: частые вопросы